Une marge de crédit commerciale est un accord d’emprunt financier entre une entreprise et une institution financière telle qu’une banque. De nombreuses entreprises utilisent une ligne de crédit commerciale pour se développer, fournir des fonds provisoires ou acheter des stocks saisonniers. Selon le marché financier actuel, la taille et le succès de l’entreprise et les réglementations bancaires, la taille et les conditions de la ligne de crédit peuvent varier.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une marge de crédit commerciale peut être un atout pour une entreprise. Pour les entreprises saisonnières, comme les magasins de ski ou les boutiques de maillots de bain, une marge de crédit peut couvrir les dépenses d’exploitation pendant la saison morte et créer du capital pour acheter des marchandises saisonnières. Pour l’expansion des opérations, une ligne de crédit commerciale peut permettre à un propriétaire de payer la construction, d’augmenter les stocks et de couvrir les dépenses avant la fin de l’expansion.
De nombreuses lignes de crédit commerciales ne sont pas garanties, ce qui signifie qu’aucune garantie n’est requise pour conclure la transaction. Cela peut être un soulagement pour de nombreux propriétaires d’entreprise qui ont peur de mettre leur entreprise ou leurs biens personnels en garantie, car ils pourraient perdre la propriété si le crédit n’est pas remboursé. La plupart des institutions financières exigeront une preuve de propriété et un historique détaillé des revenus pour s’assurer que l’entreprise ne connaît pas déjà de graves problèmes financiers. Le succès des revenus peut déterminer certaines des conditions de la marge de crédit et peut augmenter ou diminuer le montant maximum pouvant être emprunté.
Une marge de crédit entreprise se distingue d’un prêt par ses options de distribution et de remboursement. Dans un prêt, l’argent est donné sous forme de somme forfaitaire et l’emprunteur est responsable d’effectuer des paiements sur la totalité de la somme dans un délai donné. La plupart des lignes de crédit commerciales sont renouvelables; l’emprunteur peut retirer autant que nécessaire jusqu’au maximum autorisé, et n’est responsable que des paiements sur le montant emprunté. Les taux d’intérêt sur une marge de crédit sont généralement variables selon le marché, tandis que les taux des prêts peuvent être fixes.
Les inconvénients d’une ligne de crédit d’entreprise sont similaires à ceux que l’on trouve avec d’autres accords de crédit. Certains frais, tels que les frais de retrait ou de transaction, les pénalités de remboursement anticipé ou d’énormes frais de retard, peuvent augmenter considérablement le coût total d’une ligne de crédit. Un changement important dans l’économie peut faire monter en flèche les taux d’intérêt, entraînant des paiements beaucoup plus élevés. Si une entreprise ne fonctionne pas aussi bien que prévu, le remboursement peut devenir impossible, entraînant une dette totale plus élevée et une faillite possible.
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