Une passerelle de carte de crédit est l’un des éléments d’une suite de progiciels de commerce électronique qui, lorsqu’ils sont intégrés à un site Web, permettent aux acheteurs en ligne de payer des biens et des services avec une carte de débit VISA, MasterCard, Discover, American Express ou ATM.
Pour acheter des articles en ligne, les visiteurs ajoutent des produits à un « panier » virtuel qui contient les articles tout en calculant un onglet de frais en cours. Le panier d’achat est fourni par le forfait de commerce électronique de l’hôte qui peut aller de 50 $ à 100 $ par mois, ou plus selon les fonctionnalités. Le client clique sur un bouton « commander » ou « acheter » lorsque ses achats sont terminés, et est transféré vers une page générée par un serveur sécurisé. Ce serveur héberge la passerelle de carte de crédit. Toutes les données transmises entre le serveur sécurisé et l’ordinateur du client sont cryptées en cours de route et ne se décryptent qu’au point de destination. Avant le début de la négociation, le serveur sécurisé transmet un certificat d’authenticité au navigateur du client pour vérifier sa légitimité et son identité. En cas de problème avec le certificat, le navigateur avertit le client de ne pas poursuivre la transaction.
En supposant que cette « prise de contact » se passe bien, le client fournit alors son nom, son adresse et ses informations de carte de crédit et clique sur « envoyer » ou « soumettre ». Les informations sont cryptées par le navigateur puis envoyées au serveur sécurisé et décryptées à leur arrivée. Les protocoles logiciels de la passerelle de carte de crédit utilisent les informations fournies pour vérifier la disponibilité des fonds et s’assurer que la carte de crédit n’est pas expirée, perdue ou volée. Cela ne prend que quelques secondes. Lorsque la transaction est approuvée, un reçu est généré pour le client et les fonds sont transférés sur le compte bancaire du fournisseur.
Les entreprises qui offrent une passerelle de carte de crédit facturent normalement certains frais au commerçant. Ceux-ci varient considérablement, mais voici un exemple de frais pouvant être encourus :
Frais d’installation uniques : 200 $ – 600 $ (USD)
Frais de transactions sécurisées (mensuel): 15 $ – 30 $
Frais de support technique + rapport d’administration (mensuel) : 10 $ – 15 $
Frais en pourcentage de chaque vente (volume/dépendant de la carte) : 2.5% – 3.5%
Frais de transaction sur chaque vente : 0.25 $
Quotient/frais mensuels minimum : 15 $ – 25 $
Les frais « minimum mensuel » ne s’appliquent que si les frais en pourcentage + les frais de transaction pour un mois donné ne sont pas égaux ou supérieurs au montant minimum. Le pourcentage de frais de chaque transaction varie en fonction de la carte utilisée et du volume de ventes généré par le commerçant. Les ventes à volume élevé génèrent des frais de pourcentage inférieurs. Ces frais s’appellent en fait le taux d’escompte, ce qui peut prêter à confusion puisqu’il s’agit de frais.
Les passerelles de cartes de crédit sont souvent associées à des forfaits de commerce électronique, mais peuvent également être proposées indépendamment. Certaines entreprises élimineront certains frais tout en facturant plus pour d’autres, ou les frais pourraient être beaucoup moins élevés dans tous les domaines. Les passerelles fortement remises peuvent sacrifier le service client au commerçant ou avoir des temps d’arrêt fréquents ou d’autres considérations, une recherche approfondie est donc recommandée.
Pour ceux qui s’intéressent à un site de commerce électronique et à une passerelle de carte de crédit sans le temps de l’étudier ou de le configurer, une entreprise de conception de site Web réputée est la solution. Avec des informations de base sur les produits que vous souhaitez vendre et sur le nombre que vous souhaitez offrir, ils élaboreront une proposition qui couvrira tout, du package d’hébergement de commerce électronique à la conception et à la fonctionnalité. Ils configureront également le panier pour l’intégrer à la passerelle de carte de crédit et donneront à votre site un aspect professionnel susceptible de stimuler les ventes.
Une alternative peu coûteuse à une passerelle de carte de crédit pour les petites entreprises est un service tel que PayPal ou iBill, qui fournit un panier / une passerelle intégré pour faciliter les achats en ligne. Il n’y a pas de frais d’inscription, de frais mensuels ou de minimum, et les frais de transaction sont modestes.