Os custodiantes autodirecionados do IRA têm acesso aos fundos do titular da conta, por isso é importante escolher alguém que seja confiável, confiável e competente. O custodiante é responsável por manter os registros, enviar informações ao IRS, preparar extratos e explicar as regras do IRA ao cliente. Faça uma lista de guardiães autodirigidos do IRA e investigue cada um minuciosamente antes de se inscrever como cliente.
Um custodiante IRA autodirigido deve ser alguma forma de instituição bancária, incluindo um banco, cooperativa de crédito, poupança e empréstimo, empresa fiduciária ou um custodiante não bancário licenciado. O primeiro passo para escolher o melhor custodiante é pedir para ver o documento de custódia do custodiante. Este documento, formulário 5305 do IRS, é a documentação de que a empresa tem permissão para atuar como custodiante do IRA.
Ao fazer o contato inicial com um custodiante do IRA, peça as informações de contato do regulador. Muitas das perguntas que você faz ao custodiante também são boas perguntas para fazer ao regulador. É importante que as respostas que você obtém do custodiante estejam alinhadas com as informações fornecidas pelo regulador.
Algumas perguntas a serem feitas a potenciais custodiantes e reguladores autodirigidos do IRA são: qual é o valor dos ativos do cliente mantidos e há quanto tempo a empresa está no mercado. Pergunte ao zelador se ele terceiriza seu trabalho administrativo. Embora muitas empresas façam isso rotineiramente, é importante perceber que esses subcontratados não recebem a mesma regulamentação que os custodiantes auto-dirigidos do IRA. A supervisão mais estrita é em empresas que desempenham todas as funções internamente ou contratam uma subsidiária integral da empresa custodiante.
Pergunte aos potenciais custodiantes que tipo de seguro eles possuem. É importante que quaisquer fundos não direcionados sejam protegidos pelo seguro FDIC. A empresa também deve ter seguro de responsabilidade civil como proteção em caso de erros e omissões. Pergunte aos potenciais custodiantes se eles oferecem seminários educacionais para seus clientes. Muitos o fazem, mas é importante que sejam recursos educacionais legítimos e não sejam usados como forma de venda de investimentos.
Entre em contato com o Better Business Bureau na área onde o potencial custodiante está localizado. Um rápido telefonema ou visita ao site pode determinar se a empresa tem reclamações contra ela, quantas e como foram resolvidas. Reserve um tempo para ler as biografias do conselho de administração, bem como os princípios da empresa. Procure um grupo diversificado de membros, em vez de um quadro que contenha vários membros da família.