Uma análise de garantia é um processo usado para determinar a condição de uma conta de garantia. Ao comprar uma casa, os indivíduos muitas vezes optam por uma hipoteca com uma conta de garantia anexada. Com este tipo de conta, os impostos e seguros do imóvel podem ser pagos com o pagamento da hipoteca. A análise do depósito é um processo anual usado para determinar se a conta do depósito é financiada adequadamente.
O valor do pagamento da hipoteca é determinado pela quantidade de dinheiro necessária na conta de depósito. As contas de garantia precisam ter uma certa quantia de dinheiro para atender aos requisitos necessários associados a esse tipo de conta. Uma análise de depósito é usada para determinar quanto dinheiro será necessário ao longo do próximo ano e se o pagamento da hipoteca atual será suficiente para financiar totalmente a conta.
Depois que uma análise de depósito for concluída, às vezes haverá um excedente. Se houver um excedente, a empresa de custódia retirará o dinheiro extra e o devolverá ao mutuário. Nesse caso, o devedor receberá um cheque no valor do excedente.
Em alguns casos, a análise do depósito mostrará que a conta está com fundos insuficientes. Quando isso acontecer, a escassez terá que ser compensada de duas maneiras. A hipoteca notificará o tomador do empréstimo sobre a escassez e deixará que ele decida como resolver o problema.
O mutuário poderá optar por compensar a falta em uma única quantia. Se esta for a sua escolha, o mutuário terá de emitir um cheque para a companhia hipotecária no valor do déficit. A outra opção que ele tem é aumentar o pagamento da hipoteca ao longo do ano. Por exemplo, se houvesse uma falta de $ 120 dólares americanos (USD) na conta de custódia, o pagamento da hipoteca seria aumentado em $ 10 dólares americanos por mês para compensar a diferença.
As alterações nas necessidades de uma conta de garantia podem ocorrer por vários motivos. O motivo mais comum para mudanças é quando o prêmio de seguro do proprietário aumenta. Depois que o proprietário de uma casa tiver um prejuízo na casa, as taxas de seguro podem aumentar. Os impostos sobre a propriedade também variam um pouco de um ano para o outro.
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