Um arrendamento gradativo é um contrato de financiamento de aluguel no qual os pagamentos mensais periódicos do aluguel são alterados em pontos específicos durante o prazo do arrendamento. Consumidores e empresas freqüentemente celebram contratos de arrendamento porque os pagamentos do arrendamento são normalmente mais baratos do que os pagamentos dos empréstimos para compra. Muitos tipos de contratos de arrendamento têm pagamentos mensais fixos, mas os termos de reembolso em um arrendamento gradativo significam que o credor tem a capacidade de aumentar os pagamentos do arrendatário durante o prazo do aluguel.
Os proprietários de empresas costumam usar contratos de arrendamento graduais para financiar imóveis. Historicamente, os preços dos imóveis e imóveis tendem a aumentar com o tempo. Em um contrato de arrendamento gradativo padrão, o proprietário do imóvel ou provedor financeiro reavalia a propriedade financiada várias vezes durante o prazo do arrendamento. Sempre que o valor da propriedade aumenta, o financiador pode aumentar os pagamentos do arrendamento de forma que o custo de todo o arrendamento sempre corresponda a uma certa porcentagem do valor da propriedade. Normalmente, os credores fornecem aos mutuários termos de arrendamento que duram entre 10 e 30 anos; propriedades financiadas são normalmente avaliadas pelo menos uma vez a cada cinco anos sob um contrato de arrendamento gradativo.
Os credores se beneficiam de contratos de arrendamento graduais porque o mutuário acaba pagando a taxa de mercado para alugar o imóvel, independentemente do valor do imóvel no início do prazo de financiamento. Se os preços dos imóveis subirem constantemente ao longo de um período de 10 anos, alguém com um contrato de arrendamento com pagamento fixo de 10 anos pagaria menos mensalmente do que alguém que o fez no ano anterior. Portanto, os acordos graduais beneficiam os credores e não os tomadores. Os acordos graduais não são normalmente usados para financiar veículos porque, ao longo do tempo, os veículos se depreciam em valor e, portanto, os pagamentos do arrendamento teriam que ser ajustados para baixo se os veículos fossem reavaliados. Conseqüentemente, poucos credores oferecem financiamento gradativo sobre garantias em depreciação, uma vez que tal acordo beneficiaria o mutuário e não o credor.
Embora as mudanças em muitos pagamentos de arrendamento dependam do aumento do valor da garantia, alguns contratos de arrendamento graduais são estruturados de forma que os pagamentos mensais aumentem ao longo do prazo de aluguel, independentemente do valor do imóvel financiado. Esses acordos às vezes são chamados de planos de arrendamento de pagamento escalonado. Os proprietários de pequenas empresas costumam usar planos de pagamento escalonado para comprar máquinas ou equipamentos que ajudarão a empresa a gerar um lucro eventual, em vez de um retorno imediato do investimento. Uma empresa de manufatura pode usar um arrendamento escalonado para financiar a compra de uma máquina que produz bens. O credor pode permitir que a empresa de manufatura faça pagamentos mínimos por um determinado período de tempo, mas uma vez que os bens tenham sido produzidos e comercializados, os pagamentos aumentam e podem continuar a aumentar durante o restante do prazo.
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