Um banco correspondente é uma instituição financeira que atua como agente de outro banco, fornecendo serviços e produtos em uma área em que o outro banco não opera, para que seus clientes possam acessar recursos como transferências eletrônicas e depósitos internacionais. Isso permite que bancos de todos os portes façam negócios em outras regiões e países sem ter que abrir uma nova agência, mantendo esses serviços a um preço acessível para os clientes. Bancos de todos os tamanhos podem atuar como bancos correspondentes, e várias instituições financeiras internacionais têm uma agência de banco correspondente para fornecer serviços a bancos menores com menos alcance.
Um banco doméstico básico pode oferecer serviços locais aos clientes, incluindo depósitos e empréstimos. Se esses clientes quiserem viajar, aceitar depósitos internacionais ou se envolver em outras atividades fora da área de cobertura do banco, o banco precisa abrir uma nova agência ou fazer um acordo com um banco correspondente. Novas ramificações podem fornecer uma ferramenta útil para expansão, mas nem sempre podem ser viáveis ou desejáveis. O banco correspondente oferece uma solução conveniente.
No banco correspondente, as pessoas geralmente podem fazer coisas como fazer depósitos e saques, solicitar extensões de linhas de crédito, configurar transferências eletrônicas e assim por diante. Pode haver cobrança de taxas por esses serviços, dependendo da estrutura da instituição financeira. Ele pode desempenhar uma série de funções enquanto atua como um agente. Os clientes precisam estar cientes de que o processamento das transações por meio de um banco correspondente pode demorar vários dias, pois o agente precisa processar a solicitação e, em seguida, encaminhar as informações ao banco matriz.
O banco correspondente fornece acesso a serviços de um banco doméstico em uma ampla variedade de locais ao redor do mundo. Muitos clientes bancários esperam esse nível de serviço e sua oferta permite que os bancos domésticos retenham clientes que, de outra forma, gravitariam em direção a instituições financeiras internacionais maiores para obter os benefícios dos serviços que prestam. Os bancos pequenos podem anunciar seus relacionamentos com bancos correspondentes para garantir que as pessoas saibam que eles podem lidar com transações fora da área de serviço principal do banco.
Os consumidores devem ser cautelosos quanto ao uso de bancos correspondentes em fraudes. Os golpistas podem alegar que os pagamentos estão retidos em um banco correspondente ou que as informações não estavam corretas e os fundos estão sendo devolvidos ou retidos enquanto aguardam correções. As pessoas podem verificar com seus bancos para descobrir qual banco usam como um agente e podem entrar em contato diretamente com o banco correspondente para obter informações sobre transações questionadas e disputadas. O pessoal pode fornecer informações sobre transações pendentes e outras atividades financeiras.
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