Um cheque NSF é um cheque “devolvido”, um termo usado para se referir à recusa de um banco em fornecer fundos da conta listada no cheque. Normalmente, isso ocorre porque a conta não tem fundos suficientes para cobrir a transação. Um cheque devolvido é chamado de cheque NSF porque é uma abreviatura de fundos não suficientes.
Quando uma pessoa preenche um cheque que ela intencionalmente acredita ser fraudulenta, isso é conhecido como preenchimento de um cheque sem fundos. Dependendo das circunstâncias, isso pode ser um crime punível por lei, geralmente uma contravenção. A jurisdição local será aplicada na maioria dos casos em que um cheque da NSF está envolvido.
Para provar que a escrita de um cheque NSF constituiu um ato criminoso, deve-se responder afirmativamente às seguintes questões. O cheque foi desonrado pelo banco do qual foi sacado por insuficiência de fundos? O autor do cheque sabia de antemão que o cheque seria desonrado? O autor do cheque deu o item para consideração atual, o que significa que o cheque deveria ser sacado na data ou após a data em que foi apresentado?
Normalmente, há taxas que se aplicam a uma pessoa que passa um cheque da NSF. Normalmente, o comerciante ou fornecedor cobra uma taxa por um cheque devolvido. Além disso, o banco cobrará uma taxa NSF se cobrir o valor do cheque sem fundos na conta para cobri-lo. Isso é chamado de cobrança de cheque especial porque a conta foi debitada mais do que o valor na conta. O cheque especial está disponível se alguém tiver uma conta poupança no mesmo banco que a conta corrente. Ele retira automaticamente fundos da economia para cobrir o valor do cheque. Normalmente, há uma taxa muito mais baixa para usar a proteção de cheque especial e esse método evita qualquer interrupção do comerciante porque o valor do cheque foi coberto.
Uma pessoa condenada por emissão de cheques fraudulentos pode ser processada por funcionários locais ou estaduais como contravenção. A parte acusada enfrentará um processo penal. Em alguns casos, entretanto, o destinatário do cheque da NSF pode processar o redator em um tribunal civil. Lá, a parte prejudicada pode mover uma ação judicial por danos e, em alguns casos, pelas custas judiciais associadas.
Existem outros métodos de comportamento fraudulento no que diz respeito à emissão de cheques. Pode-se postar um cheque na esperança de que o funcionário que aceita o cheque não perceba. Outra técnica de emissão de cheques fraudulenta é chamada de kite. Isso ocorre quando o autor de um cheque NSF usa intencionalmente várias contas para passar fundos imaginários de uma conta para outra.
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