Um consultor de patrimônio é um profissional contratado para aconselhar indivíduos, famílias ou empresas sobre opções de investimento e gerenciamento de dinheiro. Apesar do título, uma pessoa não precisa ser tradicionalmente rica para fazer uso dos serviços de um consultor de patrimônio. Os consultores de patrimônio podem ajudar com orçamento e gerenciamento de caixa, ou com diversificação de portfólio de investimentos, planejamento patrimonial e tributário e planejamento de investimentos em aposentadoria. Os consultores de patrimônio geralmente são contadores ou advogados que estão familiarizados com as leis tributárias e de herança aplicáveis. Os consultores geralmente trabalham como parte de uma equipe de investimento ou estratégia em uma empresa, mas também podem trabalhar de forma independente.
O principal objetivo de um consultor de patrimônio é ajudar os clientes a estruturar as finanças de maneira vantajosa e lucrativa. O consultor avaliará toda a situação financeira do cliente, considerando ativos como ações, contas de aposentadoria, contas bancárias e ativos tangíveis e, em seguida, oferecerá recomendações de ação. As recomendações devem ser adaptadas especificamente às necessidades do cliente. Alguns clientes desejam apenas manter sua situação financeira atual, enquanto outros desejam expandir seus investimentos, proteger seus ativos de impostos ou planejar a distribuição de seus ativos a filhos e netos. Um consultor de patrimônio pode fazer recomendações – e agir – em todas essas áreas e muito mais.
Como um consultor patrimonial terá acesso a informações financeiras confidenciais e, em muitos casos, gerenciará dinheiro em contas diferentes, a confiança é um elemento essencial no relacionamento consultor-cliente. Por esse motivo, muitas pessoas escolhem consultores de patrimônio com base em experiências anteriores. Um casal pode pedir ao contador que também estruture sua propriedade, por exemplo, ou um empresário pode pedir ao advogado da empresa que dê uma olhada em seu portfólio de investimentos. Pelo menos nos Estados Unidos, contadores e advogados geralmente são licenciados para fazer planejamento e aconselhamento patrimonial, independentemente da sua especialidade, mas eles nem sempre têm os conhecimentos necessários. Embora a confiança seja o elemento mais importante na seleção de um consultor de patrimônio, o conhecimento e a experiência compõem um segundo próximo.
O mundo dos investimentos e do planejamento tributário é complexo, com regras diferentes aplicáveis em diferentes jurisdições. Os melhores consultores de patrimônio geralmente possuem uma vasta experiência trabalhando especificamente com a estruturação de investimentos e gerenciamento de dinheiro, e possuem um conhecimento prático das leis de transferência locais e, quando necessário, internacionais. Muitos consultores de patrimônio também trabalham em empresas onde estão cercados por especialistas que podem ser facilmente consultados. Os clientes em potencial geralmente conseguem entrevistar consultores de patrimônio antes de se encontrarem oficialmente, o que pode ser uma boa oportunidade para entender a personalidade do consultor e avaliar o relacionamento pessoal. Os clientes também podem usar uma entrevista para saber onde o consultor de patrimônio foi treinado, como ele geralmente faz negócios e que tipo de experiência ele tem.
O aconselhamento patrimonial, para quem o faz, costuma ser uma função exclusiva, embora os consultores sejam quase sempre os primeiros advogados ou contadores certificados. Algumas pessoas entram na área contábil ou na lei com o objetivo expresso de se tornar um consultor de patrimônio, enquanto outras começam como médicos de clínica geral que depois passam para o consultor de patrimônio ao longo do tempo. As taxas do consultor de riqueza variam de acordo com a experiência e a reputação do consultor, a localização e a complexidade das atribuições, mas na maioria dos casos são compatíveis com as principais taxas para profissionais tributários e jurídicos.