Um consultor de patrim?nio ? um profissional contratado para aconselhar indiv?duos, fam?lias ou empresas sobre op??es de investimento e gerenciamento de dinheiro. Apesar do t?tulo, uma pessoa n?o precisa ser tradicionalmente rica para fazer uso dos servi?os de um consultor de patrim?nio. Os consultores de patrim?nio podem ajudar com or?amento e gerenciamento de caixa, ou com diversifica??o de portf?lio de investimentos, planejamento patrimonial e tribut?rio e planejamento de investimentos em aposentadoria. Os consultores de patrim?nio geralmente s?o contadores ou advogados que est?o familiarizados com as leis tribut?rias e de heran?a aplic?veis. Os consultores geralmente trabalham como parte de uma equipe de investimento ou estrat?gia em uma empresa, mas tamb?m podem trabalhar de forma independente.
O principal objetivo de um consultor de patrim?nio ? ajudar os clientes a estruturar as finan?as de maneira vantajosa e lucrativa. O consultor avaliar? toda a situa??o financeira do cliente, considerando ativos como a??es, contas de aposentadoria, contas banc?rias e ativos tang?veis e, em seguida, oferecer? recomenda??es de a??o. As recomenda??es devem ser adaptadas especificamente ?s necessidades do cliente. Alguns clientes desejam apenas manter sua situa??o financeira atual, enquanto outros desejam expandir seus investimentos, proteger seus ativos de impostos ou planejar a distribui??o de seus ativos a filhos e netos. Um consultor de patrim?nio pode fazer recomenda??es – e agir – em todas essas ?reas e muito mais.
Como um consultor patrimonial ter? acesso a informa??es financeiras confidenciais e, em muitos casos, gerenciar? dinheiro em contas diferentes, a confian?a ? um elemento essencial no relacionamento consultor-cliente. Por esse motivo, muitas pessoas escolhem consultores de patrim?nio com base em experi?ncias anteriores. Um casal pode pedir ao contador que tamb?m estruture sua propriedade, por exemplo, ou um empres?rio pode pedir ao advogado da empresa que d? uma olhada em seu portf?lio de investimentos. Pelo menos nos Estados Unidos, contadores e advogados geralmente s?o licenciados para fazer planejamento e aconselhamento patrimonial, independentemente da sua especialidade, mas eles nem sempre t?m os conhecimentos necess?rios. Embora a confian?a seja o elemento mais importante na sele??o de um consultor de patrim?nio, o conhecimento e a experi?ncia comp?em um segundo pr?ximo.
O mundo dos investimentos e do planejamento tribut?rio ? complexo, com regras diferentes aplic?veis ??em diferentes jurisdi??es. Os melhores consultores de patrim?nio geralmente possuem uma vasta experi?ncia trabalhando especificamente com a estrutura??o de investimentos e gerenciamento de dinheiro, e possuem um conhecimento pr?tico das leis de transfer?ncia locais e, quando necess?rio, internacionais. Muitos consultores de patrim?nio tamb?m trabalham em empresas onde est?o cercados por especialistas que podem ser facilmente consultados. Os clientes em potencial geralmente conseguem entrevistar consultores de patrim?nio antes de se encontrarem oficialmente, o que pode ser uma boa oportunidade para entender a personalidade do consultor e avaliar o relacionamento pessoal. Os clientes tamb?m podem usar uma entrevista para saber onde o consultor de patrim?nio foi treinado, como ele geralmente faz neg?cios e que tipo de experi?ncia ele tem.
O aconselhamento patrimonial, para quem o faz, costuma ser uma fun??o exclusiva, embora os consultores sejam quase sempre os primeiros advogados ou contadores certificados. Algumas pessoas entram na ?rea cont?bil ou na lei com o objetivo expresso de se tornar um consultor de patrim?nio, enquanto outras come?am como m?dicos de cl?nica geral que depois passam para o consultor de patrim?nio ao longo do tempo. As taxas do consultor de riqueza variam de acordo com a experi?ncia e a reputa??o do consultor, a localiza??o e a complexidade das atribui??es, mas na maioria dos casos s?o compat?veis com as principais taxas para profissionais tribut?rios e jur?dicos.