Contratos de crédito são documentos legais que detalham os termos e condições da relação comercial que existe entre um credor e um cliente. Acordos desse tipo são usados sempre que um banco concede um empréstimo, uma operadora de cartão de crédito autoriza a emissão de um cartão de crédito para um novo cliente e mesmo quando uma instituição financeira estabelece uma linha de crédito que o cliente pode sacar quando e conforme necessário . As disposições contidas em um contrato de crédito tratam de detalhes específicos, como as condições de reembolso e o valor e tipo de juros aplicados ao saldo pendente. Um contrato de crédito também fornecerá informações sobre as etapas que cada parte pode tomar no caso de a outra parte não cumprir os compromissos identificados no texto do documento.
Existem vários fatores que determinam quais informações são tratadas em um contrato de crédito específico. Em alguns casos, o tipo de crédito concedido será fundamental para a estrutura geral do contrato. Por exemplo, tanto o formato quanto as questões abordadas em um contrato de hipoteca são normalmente bem diferentes da aparência e dos termos gerais associados a um contrato de cartão de crédito. Os contratos incluirão alguns itens semelhantes, como termos de reembolso e a taxa de juros aplicável ao longo da vida do documento. Ao mesmo tempo, o contrato de crédito que rege o cartão de crédito incluirá dados relativos ao cálculo dos pagamentos mínimos, enquanto o contrato de hipoteca tratará do valor do pagamento mensal que deve ser feito para manter a conta em dia.
Com os contratos de crédito pessoal e comercial, as leis elaboradas e aplicadas por agências reguladoras do governo ajudam a moldar o conteúdo e a estrutura de diferentes tipos de contratos de crédito. A intervenção dos governos no processo de concessão de crédito ajuda a garantir que haja algum grau de uniformidade na forma como essas transações financeiras são administradas. Isso, por sua vez, protege o consumidor de assumir um compromisso financeiro que contenha disposições que ele não pode cumprir. As agências reguladoras também protegem os credores, exigindo que formatos aprovados ajudem a definir padrões para a consideração do crédito. Isso ajuda os credores a minimizar a possibilidade de inadimplência, uma vez que os consumidores que não atendem a esses critérios básicos podem facilmente ter o crédito negado.
Uma vez que um contrato de crédito é um documento juridicamente vinculativo, os consumidores devem ler os termos e disposições com atenção antes de fazer qualquer tipo de compromisso com o credor. Isso envolve olhar para além da taxa de juros competitiva e das condições de reembolso aparentemente equitativas. Ler o documento completamente e fazer perguntas sobre qualquer coisa que não seja prontamente compreendida ajudará a evitar mal-entendidos que podem ter um impacto negativo no relacionamento em uma data posterior.