Um pacote de venda a descoberto é um termo usado para documentos que são apresentados a um credor hipotecário por um proprietário, buscando a autorização do credor para fazer uma venda a descoberto. Uma venda a descoberto ocorre quando uma casa é vendida por menos do que o valor devido no empréstimo e o vendedor também não pode pagar a diferença.
Os proprietários geralmente optam por uma venda a descoberto quando não podem mais fazer os pagamentos da hipoteca, mas não querem que a casa seja executada. Uma execução hipotecária freqüentemente afeta negativamente a classificação de crédito de um indivíduo; tantas pessoas procurarão evitar a execução hipotecária, se possível. Deve-se observar que uma venda a descoberto também afetará negativamente a classificação de crédito de um indivíduo. No entanto, muitas pessoas acreditam que uma venda a descoberto não será considerada tão negativa quanto uma execução hipotecária.
Uma venda a descoberto geralmente causa uma perda financeira para o credor; portanto, o credor deve fornecer autorização para que ocorra uma venda a descoberto. Em certo sentido, um pacote de venda a descoberto é o “argumento de venda” do proprietário para convencer o credor a aprovar uma venda a descoberto. O pacote de venda a descoberto é composto de documentos que um credor exige de um proprietário que está buscando uma venda de tipo. O banco deseja saber os detalhes e as especificações da situação de um vendedor para determinar se deve aprovar uma venda a descoberto.
É muito importante para o vendedor apresentar um argumento convincente de que uma venda a descoberto não é apenas necessária, mas é do interesse do credor. Fechar um imóvel e depois revendê-lo é um processo caro e demorado para um banco. Portanto, o proprietário que é capaz de argumentar que aprovar uma venda a descoberto é uma opção melhor do que executar a hipoteca tem uma chance melhor de ter a venda a descoberto aprovada.
Um pacote de venda curta geralmente inclui estes documentos:
• Carta de apresentação.
• Autorização para liberação de informações. Isso dá ao banco permissão para falar com o representante do vendedor.
• Carta de dificuldades. A carta de dificuldades pode ser um dos documentos mais importantes em um pacote de venda a descoberto, pois é a explicação do proprietário para o banco de porque ele não pode fazer os pagamentos da hipoteca e porque ele não será capaz de pagar totalmente a hipoteca .
• Documentos para apoiar reivindicações de dificuldades. Isso pode incluir contas médicas, declarações de deficiência e certificação de perda de emprego.
• Informação financeira. Isso inclui holerites do vendedor, informações fiscais, extratos bancários e declarações de investimento. O banco usará essas informações para verificar se o vendedor está realmente em dificuldades financeiras.
• Lista de vendas para casas comparáveis na área.
• Lista detalhada e estimativas de custos para quaisquer reparos domésticos necessários.
Um proprietário interessado em fazer uma venda a descoberto deve dedicar algum tempo para entender o processo. É muito importante saber e entender exatamente o que o banco exige. Qualquer omissão de documentos pode atrasar o processo de aprovação, em detrimento do proprietário que pretenda vender uma casa antes do início da execução hipotecária.
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