Um indivíduo contrai um empréstimo para comprar um carro quando não pode pagar antecipadamente o preço total do carro. A amortização do empréstimo de carro se refere ao processo de fazer vários reembolsos regulares sobre o valor que ele ou ela deve durante um período de tempo especificado. À medida que o mutuário faz cada pagamento, o montante do empréstimo pendente diminui até que a dívida seja finalmente totalmente paga no final do período de amortização do empréstimo para automóveis.
A amortização do empréstimo de carro exige que o mutuário pague a dívida em várias prestações. O valor de cada parcela depende da taxa de juros, prazo do empréstimo e valor do empréstimo. Se o mutuário tiver essas informações, ele poderá calcular o valor do reembolso usando uma fórmula.
Na fórmula, “P” representa o valor principal ou do empréstimo, “r” representa a taxa de juros anual e “m” representa o período do empréstimo em meses. O valor de cada reembolso pode ser calculado usando a seguinte fórmula: [P (r / 12)] / [1 – (1 + r / 12) -m]. A taxa de juros anual é dividida por 12 para transformá-la em uma taxa de juros mensal, porque o mutuário faz os pagamentos mensais.
Por exemplo, suponha que um comprador de carro faça um pagamento inicial de $ 5,000 dólares americanos (USD) em um carro de $ 20,000 dólares americanos. O empréstimo de três anos tem uma taxa de juros de 7%. O valor principal seria de $ 15,000 USD ($ 20,000 USD – $ 5,000 USD), a taxa de juros anual seria de 0.07 e o período do empréstimo seria de 36 meses. Inserindo os números na fórmula, o cálculo torna-se o seguinte: [15,000 (0.07 / 12)] / [1 – (1 + 0.07 / 12) -36]. Cada reembolso mensal para este empréstimo de carro equivaleria a $ 463.16.
Cada amortização tem uma parte que vai para os juros e uma parte que vai para a redução do principal da dívida. No exemplo, a primeira parcela do mutuário pagaria juros de $ 87.50 USD ($ 15,000 USD X 0.07 / 12) e o reembolso do principal de $ 375.66 USD ($ 463.16 USD – $ 87.50 USD), deixando um saldo de empréstimo de carro de $ 14,624.34 USD ($ 15,000 USD – $ 375.66 USD). Sua segunda parcela pagaria juros de $ 85.31 USD ($ 14,624.34 USD X 0.07 / 12) e reembolso do principal de $ 377.85 USD ($ 463.16 USD – $ 85.31 USD), deixando um saldo de empréstimo de carro de $ 14,246.49 USD ($ 14,624.34 USD – $ 377.85 USD) . Cálculos semelhantes continuam até que toda a dívida seja paga.
Uma tabela de amortização de empréstimo de carro mostra o período de tempo, o valor de cada reembolso, a parte de cada reembolso que vai para juros, a parte que vai para reduzir o valor da dívida e o saldo devedor após cada reembolso até que toda a dívida seja liquidada . Uma tabela de amortização de financiamentos de automóveis mostra claramente que o saldo devedor diminui após cada amortização, diminuindo a parcela destinada ao pagamento de juros e aumentando a parcela destinada ao pagamento do empréstimo. Isso torna a amortização uma forma mais barata de pagar um empréstimo de carro em comparação com os juros simples, onde a parte que vai para os juros permanece a mesma em todas as prestações.