Uma despesa de ajuste de sinistro nada mais é do que um custo específico associado à investigação, administração, defesa ou pagamento de um sinistro. Essa despesa pode variar muito, dependendo da complexidade de um sinistro. Também pode depender da capacidade dos funcionários da seguradora de realizar todas as tarefas necessárias relacionadas a um sinistro.
Em muitos casos, as seguradoras devem contratar e pagar por ajuda externa. Mesmo com uma empresa com pessoal completo, uma despesa de ajuste de perda alocada não pode ser evitada. Um exemplo é o custo de um relatório policial. O departamento de polícia cobra de qualquer pessoa que não esteja diretamente envolvida no incidente o pagamento de uma cópia do relatório do acidente, lesão ou furto.
As reclamações podem envolver despesas de ajuste de perda não alocadas ou alocadas. Uma despesa não alocada paga pelas operações de sinistros da empresa em geral. Esses custos podem incluir salários, suprimentos, aluguel e utilidades para o departamento de sinistros como um todo. Uma despesa alocada é qualquer custo específico de uma reclamação individual. Essas despesas são freqüentemente recuperáveis da parte culpada quando ocorre um acidente.
As seguradoras não desejam pagar sinistros que não tenham sido comprovados e verificados. Eles preferem pagar uma despesa de ajuste de sinistro por serviços que confirmam a validade de um sinistro, em vez de pagar o sinistro cegamente. Dependendo da legislação local, esse escrutínio pode ser um requisito legal. As seguradoras solicitarão serviços diferentes, dependendo do tipo de sinistro.
As reclamações de seguros de automóveis geralmente incorrem nas despesas de ajuste de sinistro de um boletim de ocorrência. A exceção ocorre quando a polícia não investigou o acidente de carro. Se a seguradora não tiver avaliadores de danos em sua equipe ou se sua equipe tiver muitos casos, a empresa contratará um avaliador externo para estimar o valor dos danos a um ou ambos os veículos envolvidos.
Se houver histórias conflitantes sobre como o acidente ocorreu, as empresas geralmente pagarão uma despesa de ajuste de sinistro para um avaliador independente ou outro serviço para garantir uma entrevista gravada das partes envolvidas. Isso também pode levar a uma investigação do local, onde um avaliador tira fotos da cena do acidente e desenha diagramas representando a descrição de cada parte dos eventos.
Reclamações envolvendo lesões podem incorrer em outras despesas relacionadas ao controle de custos médicos. Isso pode envolver a contratação de um médico independente para examinar um paciente e relatar sua opinião. Também pode envolver uma revisão de contas onde a razoabilidade das taxas é avaliada.
As reclamações que não podem ser resolvidas fora do tribunal incorrerão em outras taxas também. Métodos de liquidação como mediação, arbitragem ou tribunal custam dinheiro. Às vezes, a seguradora contrata um perito para ajudar na defesa de um sinistro. Embora menos comuns que outras despesas alocadas, esses tipos de despesas de ajuste alocadas são geralmente os maiores.