Uma retirada de 401k de dificuldades é a remoção antecipada de parte, ou todo, o dinheiro de um investidor, contribuído para seu plano de 401k. Pode fornecer algum alívio financeiro muito necessário em tempos econômicos difíceis. As penalidades por saque antecipado podem ser caras. Quando todas as outras opções forem esgotadas e determinados critérios forem atendidos, no entanto, isso pode significar acesso a dinheiro rápido quando uma pessoa mais precisa.
Para se qualificar para uma retirada de 401k por dificuldades, o contribuinte precisa provar extrema necessidade financeira. Se o dinheiro for necessário para evitar o despejo ou execução hipotecária de uma casa, a aprovação geralmente é obtida. Além disso, muitas vezes é possível sacar fundos para comprar uma casa, se a compra for para uma residência principal.
No caso de um investidor precisar de dinheiro para pagar por até um ano de faculdade para alguém da família imediata, ele ou ela pode se qualificar para a retirada de 401k por dificuldades. Despesas universitárias elegíveis para o contribuinte, um cônjuge ou filhos podem incluir mensalidades, hospedagem e alimentação, livros didáticos e custos relacionados. Crianças maiores de idade e não mais dependentes dos pais ainda podem atender aos critérios.
Outra razão pela qual alguém pode solicitar uma retirada de 401k por dificuldades pode ser se ele ou ela precisou pagar dívidas médicas. Aqueles que não são cobertos pelo seguro saúde podem constituir necessidade financeira. No entanto, nem todas as despesas médicas são normalmente elegíveis. Por exemplo, a cirurgia estética e outros procedimentos que não são clinicamente necessários não são geralmente considerados motivos válidos para solicitar o dinheiro.
Existem algumas desvantagens significativas para a retirada da dificuldade de 401k. O dinheiro doado ao fundo deveria permanecer nele até a aposentadoria do investidor. A vantagem de fazer isso é que o imposto é diferido e gera juros. Retirar dinheiro do fundo antecipadamente pode resultar na dedução imediata de impostos do valor que está sendo sacado. Além disso, uma penalidade é avaliada, geralmente 10% do valor removido.
Uma pessoa que se qualifica para a retirada de 401k por dificuldades na verdade perde uma quantia significativa de dinheiro. Dependendo da quantia que ele retira do fundo, milhares de dólares podem ser perdidos. Uma vez que o dinheiro foi retirado, ele não pode ser devolvido. Assim, a pessoa não só perde recursos por meio de impostos e multas, mas também quaisquer juros que o valor original teria ganho ao longo do tempo.
No entanto, nem todo mundo que usa uma retirada de 401k por dificuldade está sujeito à penalidade de 10%. O contribuinte que se torna inválido total e permanentemente, ou cujas despesas médicas excedam uma determinada quantia, pode ser isento. Além disso, para os casos em que uma ordem judicial exige que alguém use dinheiro de seu fundo para pagar pensão alimentícia ao cônjuge ou aos filhos, as multas podem ser dispensadas. Independentemente das circunstâncias para a retirada de dificuldades 401k, no entanto, os impostos são geralmente avaliados.
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