Uma taxa de juros flutuante é uma taxa de juros ajustada periodicamente para refletir as mudanças nas condições do mercado. Os empréstimos com taxas de juros flutuantes, portanto, têm juros que variam ao longo da vida do empréstimo, e o termo “taxa variável” às vezes é usado. Existem vantagens e desvantagens em uma taxa flutuante tanto para credores quanto para devedores, e elas devem ser ponderadas ao se inscrever para um empréstimo ou refinanciamento.
Normalmente, uma taxa de juros flutuante é baseada em um índice ou taxa de referência. Os termos do empréstimo divulgarão o índice que está sendo usado para determinar a taxa de juros. O credor também cobra um spread, pontos percentuais adicionais acima da taxa do índice. Por exemplo, um empréstimo pode ser anunciado como “prime mais 2.5%”, o que significa que se a taxa básica de juros for 3.5%, o mutuário pagará juros de 6%. Em casos raros, o spread pode ser uma subtração em vez de um acréscimo, dependendo dos termos do empréstimo.
A vantagem clara de uma taxa de juros flutuante é que, quando as taxas de juros caem, o mutuário pode acessar uma taxa mais baixa. Isso significa que o mutuário pagará menos pelo serviço do empréstimo durante os períodos de taxas baixas. No entanto, isso também é uma desvantagem, porque quando as taxas aumentam, também aumentam os juros do empréstimo. Por outro lado, um empréstimo com taxa de juros fixa tem uma taxa que permanecerá estável durante a vida do empréstimo.
Se as taxas de juros forem altas enquanto a pessoa está solicitando um empréstimo, pode ser vantajoso selecionar um empréstimo com taxa de juros flutuante. Posteriormente, pode ser possível refinanciar ou bloquear o empréstimo a uma taxa mais baixa. Os mutuários interessados em seguir essa opção podem obter informações quando o empréstimo for originado sobre como bloquear, consolidar ou refinanciar empréstimos para ter acesso a uma taxa mais baixa. Se as taxas de juros forem baixas, pode ser aconselhável selecionar um empréstimo de taxa fixa para aproveitar as vantagens das taxas baixas.
Com uma taxa de juros flutuante, existem datas de reinicialização periódicas associadas ao empréstimo. O empréstimo pode ser zerado toda vez que a taxa do índice mudar ou pode ser zerado em intervalos programados, como anualmente. Essas informações são divulgadas na papelada do empréstimo para que os mutuários saibam quando esperar mudanças nos termos de seus empréstimos. Quando a taxa de juros é redefinida, os pagamentos mensais devidos também podem mudar para manter o mutuário em dia para o reembolso.
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