Os credores comerciais são instituições financeiras que concedem empréstimos a empresas comerciais, lastreados em algum tipo de garantia. O tipo de garantia exigida geralmente dependerá do valor do empréstimo, da condição financeira da entidade que busca garantir o empréstimo e do objetivo pretendido para o empréstimo. Em muitas situações, o principal objetivo de um credor comercial é fornecer serviços financeiros a empresas que podem ou não obter empréstimos de um banco.
Existem vários tipos diferentes de credores comerciais. Alguns são instituições de crédito privadas, enquanto outros são empresas mútuas ou mesmo grupos capitalistas de risco. Não é incomum um credor comercial se especializar em um tipo específico de oportunidade de financiamento. Por exemplo, os capitalistas de risco podem concentrar sua atividade de empréstimo em empresas existentes que possuem ativos como terrenos, prédios e equipamentos, mas precisam de um fluxo de caixa para expandir a operação da empresa.
Um credor comercial geralmente se dedica a escrever hipotecas para empresas de diferentes tamanhos. Um credor comercial de hipotecas frequentemente analisa atentamente o atual valor de mercado do imóvel envolvido e determina se esse imóvel provavelmente manterá seu valor durante o período do empréstimo hipotecário. Nesse caso, a propriedade pode ser usada como garantia e o empréstimo é aprovado, desde que o solicitante atenda a todos os outros critérios exigidos pelo credor.
O objetivo de um credor comercial é fornecer financiamento a candidatos dignos quando os bancos e outros tipos de credores relutam em fazê-lo. Ao exigir algum tipo de garantia em troca da aprovação do empréstimo, esse tipo de credor pode estender o financiamento, mantendo o grau de risco assumido dentro de limites razoáveis. Como na maioria das situações de empréstimo que exigem garantias, o credor comercial avaliará de perto os ativos oferecidos como garantia, para garantir que o valor de mercado desses ativos seja suficiente para cobrir o saldo devedor do empréstimo a qualquer momento entre a concessão do financiamento. e a remessa do pagamento final. Fazer isso não apenas protege os interesses do credor comercial, mas também aumenta as chances de o credor estar em condições de subscrever outros empréstimos no futuro.
Um credor comercial normalmente emprega agentes e agentes de crédito familiarizados com os regulamentos e normas bancárias locais e é capaz de avaliar com precisão o valor da propriedade e de outros ativos duros oferecidos como garantia. Em alguns casos, as taxas de juros aplicadas a um empréstimo comercial podem ser um pouco mais altas do que outras opções, especialmente para candidatos comerciais que foram recusados em outros lugares. Somente após avaliar a capacidade do requerente de reembolsar o empréstimo integralmente e determinar que a garantia atende aos requisitos mínimos, o credor comercial concederá o empréstimo e estenderá o financiamento à entidade que está buscando assistência financeira.
Inteligente de ativos.