Empréstimos comerciais são dinheiro que é transferido de um credor para um mutuário. O mutuário é tipicamente um negócio, e não um indivíduo, e o credor geralmente é um banco. O credor define termos de taxa de juros e cronograma de pagamento, com os quais o mutuário deve concordar. Os credores também podem diferir em quais tipos de empréstimos podem oferecer e podem oferecer empréstimos garantidos e não garantidos. Os empréstimos garantidos podem buscar garantias na forma do negócio ou nos bens pessoais do tomador principal, como uma casa.
Existem várias razões pelas quais uma empresa pode procurar um empréstimo. As empresas podem estar pensando em expandir, oferecer novos serviços ou fazer compras grandes ou pequenas. Os credores podem levar em consideração vários fatores antes de conceder empréstimos comerciais. Eles podem querer avaliar o sucesso atual do negócio e sua capacidade de ser lucrativo. Eles também geralmente avaliam o histórico de crédito do negócio. Se uma empresa é nova e procura um empréstimo inicial, isso é difícil de avaliar e pode significar que um empréstimo só será emitido se o proprietário da empresa tiver um excelente histórico de crédito pessoal.
Costuma-se dizer que as empresas que buscam empréstimos não precisam deles. Existem requisitos bastante rigorosos para os mutuários. Eles têm que mostrar que podem pagar o empréstimo facilmente.
Quando o empréstimo é mais uma aposta, pode ser mais fácil procurar investidores, familiares ou amigos que estejam dispostos a correr riscos e emprestar ou comprar uma empresa. A maioria dos bancos não está enfaticamente interessada em conceder empréstimos de alto risco. Para empréstimos menores, as pequenas empresas também podem procurar fontes de empréstimos governamentais ou empresas que emitem microempréstimos, que geralmente têm menos requisitos.
Pode ser uma vantagem para o negócio ter começado com empréstimos ou linhas de crédito, porque o negócio começa a criar seu próprio histórico de crédito. Assim como os credores pessoais, as empresas devem ser absolutamente confiáveis quando se trata de efetuar pagamentos de empréstimos. Ficar para trás nos pagamentos prejudica o histórico de crédito e torna muito difícil obter empréstimos comerciais no futuro. A maioria dos negócios também deve ser bem-sucedida para continuar tomando empréstimos. Os bancos e outros credores não apenas analisam a classificação de crédito, mas também examinam os lucros e os lucros projetados que podem ser obtidos com novos investimentos de empréstimos comerciais.
Para as pessoas que procuram empréstimos comerciais para iniciar ou continuar uma pequena empresa nos EUA, existe uma boa fonte para investigar antes de conversar com os bancos. A Administração de Pequenas Empresas dos EUA, uma seção do governo que trabalha com o apoio a pequenas empresas, tem vários programas de empréstimos e doações disponíveis. Embora nem todas as pessoas possam obter assistência por esse ramo do governo, certamente vale a pena tentar, e os empréstimos feitos por meio desse programa podem ter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais generosos. As subvenções podem ser mais difíceis de obter, mas têm a vantagem extrema de não precisar de reembolso.
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