Nos Estados Unidos, um limite de empréstimo em conformidade é o valor máximo em dólares que a Fannie Mae e a Freddie Mac, os maiores compradores de hipotecas nos Estados Unidos, pagarão a um credor por uma hipoteca. Esses limites se aplicam a hipotecas em conformidade, que são empréstimos que atendem aos critérios definidos por Freddie Mac e Fannie Mae. Limites de empréstimo em conformidade não são valores fixos. Em vez disso, eles mudam de acordo com o custo médio das casas em um determinado ano.
Para entender os limites de empréstimo em conformidade, uma pessoa deve primeiro aprender sobre Freddie Mac e Fannie Mae. Embora esses nomes pareçam descrever duas pessoas, eles são, na verdade, nomes de corporações federais. Freddie Mac é a Federal Home Loan Mortgage Corporation e Fannie Mae é a Federal National Mortgage Association. Freddie Mac compra hipotecas convencionais de instituições financeiras seguradas e banqueiros hipotecários que têm a aprovação do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). A Fannie Mae compra e vende não apenas hipotecas convencionais, mas também empréstimos da Veterans Administration (VA) e Federal Housing Authority Administration (FHA).
Ambas as organizações ajudam a tornar mais fácil para as pessoas a obtenção de hipotecas. Essencialmente, os credores estão normalmente mais dispostos a conceder empréstimos conformes porque podem vendê-los para Freddie Mae ou Fannie Mac e, então, ter mais dinheiro para fazer empréstimos adicionais. No que diz respeito aos benefícios para os compradores, os empréstimos conformes são normalmente oferecidos a taxas mais baixas e geralmente são mais fáceis de garantir.
Freddie Mac e Fannie Mae definem padrões para a conformidade de empréstimos, incluindo a conformidade de limites de empréstimo e critérios do mutuário. Para estabelecer limites de empréstimo em conformidade, Freddie Mac e Fannie Mae consideram o preço médio das casas em um determinado ano e, em seguida, definem os máximos de empréstimos hipotecários. Se um empréstimo estiver dentro desses limites, é chamado de empréstimo conforme. Os empréstimos que não se enquadram nos limites atuais são chamados de empréstimos não conformes.
Quando Freddie Mac e Fannie Mae definiram limites de empréstimo em conformidade, eles definiram valores máximos em dólares para os empréstimos que compram dos credores. Por exemplo, em um determinado ano, o limite de empréstimo conforme pode ser $ 417,000 dólares americanos (USD). Existem exceções a esses valores máximos, no entanto, e a Fannie Mae e a Freddie Mac estabelecem limites de empréstimo em conformidade diferentes para hipotecas oferecidas em áreas com altos custos de habitação. Nessas áreas, os limites de empréstimo em conformidade podem ser muito mais altos. Dessa forma, uma pessoa que está revisando os limites atuais verá números separados para limites de área gerais e de alto custo.
Embora o termo limite de empréstimo conforme seja normalmente usado nos Estados Unidos, outros países podem usá-lo, ou linguagem semelhante, também. Nesse caso, basicamente significa o limite definido para hipotecas apoiadas pelo governo. Esses limites serão diferentes daqueles estabelecidos nos Estados Unidos.
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