Os pagamentos acelerados são pagamentos adicionais feitos sobre uma dívida. Em alguns casos, os pagamentos são licitados de acordo com um cronograma predeterminado de acordo com as disposições da opção de aceleração no contrato que rege a liquidação da dívida. O termo também se aplica a pagamentos adicionais aleatórios que são oferecidos quando e como o devedor decidir fazê-lo, mantendo o cronograma de pagamento estabelecido. Os consumidores podem optar por fazer pagamentos antecipados quando desejarem resgatar uma dívida antes da data de liquidação projetada originalmente.
Em situações em que os pagamentos acelerados são programados com antecedência, a abordagem costuma incluir um pagamento extra em intervalos regulares ao longo da vida do empréstimo ou outro tipo de dívida. Por exemplo, o credor e o devedor podem concordar com um cronograma que inclui a prestação de um pagamento mensal adicional a cada três meses. Essa estratégia possibilita ao devedor apresentar um total de dezesseis pagamentos mensais por ano, em vez de doze, uma estratégia que pode, eventualmente, cortar anos do reembolso de uma hipoteca.
Com a compra de propriedades, o conceito de hipoteca quinzenal é outro exemplo de pagamentos acelerados. Nesse cenário, o devedor processa um pagamento a cada duas semanas. Embora esses pagamentos sejam geralmente cerca da metade do valor de um único pagamento mensal, o resultado dessa estratégia é que o valor cumulativo pago sobre a dívida durante um ano civil é ainda maior do que o valor de doze pagamentos mensais. Isso ocorre porque o devedor fará três pagamentos durante alguns meses a cada ano.
Uma abordagem menos formal para pagamentos acelerados envolve um devedor que opta por fazer pagamentos extras em um empréstimo ou outra dívida quando e quanto possível. Por exemplo, o devedor pode apresentar um pagamento extra ou dois após receber um bônus no trabalho ou ao receber a devolução do imposto de renda. Os consumidores às vezes determinam que farão três ou quatro pagamentos extras em uma hipoteca, empréstimo de carro ou outra dívida parcelada ao longo de um ano, com o plano de fazer esses pagamentos sempre que os recursos permitirem, em vez de realmente esboçar um cronograma rígido para cumprir o meta.
Com qualquer um dos aplicativos, os benefícios dos pagamentos acelerados incluem o cancelamento antecipado de uma dívida e também a economia de uma quantia significativa em encargos de juros durante a vida do empréstimo. Usar essa abordagem com uma hipoteca, por exemplo, poderia tornar possível aposentar uma hipoteca de trinta anos em vinte a vinte e cinco anos, dependendo da frequência desses pagamentos extras. Fazer isso significa pagar menos pelo imóvel no longo prazo e liberar a garantia mais cedo, possibilitando ao proprietário usar o ativo para outros fins sem ter que envolver um credor.