Um representante de serviço financeiro é um profissional que trabalha em um ambiente acelerado, consultando clientes e empresas sobre serviços bancários, valores mobiliários, seguros e serviços relacionados. O representante pode ser treinado para fornecer uma variedade de produtos e serviços, incluindo empréstimos, certificados de depósito, contas individuais de aposentadoria e cartões de crédito, além de planejamento patrimonial e de aposentadoria. Dependendo do seu licenciamento, ele também pode ser conhecido como corretor, consultor financeiro ou agente de vendas de serviços financeiros. Alguém nesta posição normalmente trabalha 40 horas por semana, geralmente em um escritório, banco ou call center. Ele também pode passar algum tempo fora do escritório desenvolvendo ou se encontrando com clientes.
Seja na reunião com um indivíduo que tenha apenas algumas centenas de dólares ou com uma empresa com milhões, espera-se que um representante de serviços financeiros dê conselhos financeiros sólidos para investimentos ou compras de produtos financeiros. Ele pode trabalhar estritamente com comissão ou salário mais comissão e desempenhará tarefas diferentes em benefício de seus clientes. Suas funções variam, mas o profissional financeiro geralmente oferece conselhos sobre os produtos que ele acha que melhor atendem às necessidades de seus clientes. Ele também se reúne com seus clientes regularmente para gerenciar portfólios à medida que as necessidades e as situações financeiras mudam.
Como o representante do serviço financeiro deve desenvolver uma clientela estável, ele pode ser solicitado a trabalhar mais de 40 horas por semana e às vezes nos fins de semana. Construir uma base de clientes constante pode levar meses ou até anos. Para adquirir clientes, o representante pode precisar fazer ligações frias, bater às portas ou participar de seminários financeiros.
Esses profissionais financeiros também passam muito tempo estudando e acompanhando os desenvolvimentos no mundo financeiro, participando de conferências e seminários. Os novos contratados podem receber treinamento no trabalho para aprender sobre produtos e serviços específicos disponíveis. Em grandes empresas, os estagiários também podem receber instruções em sala de aula sobre valores mobiliários e técnicas efetivas de venda. Os representantes financeiros também podem ser obrigados a passar em certos exames de licenciamento, e a educação continuada é necessária para manter a licença, o que geralmente leva meses de estudo.
Nem sempre as certificações são necessárias para um representante de serviços financeiros, mas ajudam a melhorar sua posição no campo financeiro. Alguns profissionais financeiros optam por buscar a certificação como Analista Financeiro Chartered, patrocinado pelo Chartered Financial Analyst Institute. Para receber essa designação, é necessário que uma pessoa tenha um diploma de bacharel e quatro anos de experiência relacionada e passe em três testes, que podem levar centenas de horas de preparação.
Um representante de serviços financeiros pode avançar em sua carreira obtendo certificações e criando mais e mais contas. Alguns profissionais podem se tornar gerentes de portfólio e ter mais autoridade sobre as contas. Outros podem optar por vários cargos de gerência ou até se tornarem sócios de uma empresa financeira.