Ao realizar uma transferência do SEP-IRA, o titular da conta tem duas opções diferentes para mover a conta de um SEP-IRA para outro tipo de conta de aposentadoria de investimento ou de outro tipo de conta de aposentadoria para uma conta SEP-IRA. Uma opção é um rollover indireto. A outra opção é um rollover direto. O caminho que o titular da conta deve seguir depende da situação pessoal, mas existem algumas dicas para o titular da conta usar como orientação.
Primeiro, o titular da conta deve realizar algumas pesquisas. A pesquisa deve incluir o tipo de conta de investimento para aposentadoria que se ajusta à sua situação pessoal e os ajuda a atingir seus objetivos. Isso é verdadeiro independentemente de o titular da conta estar realizando uma transferência do SEP-IRA para um tipo diferente de conta de aposentadoria ou para um SEP-IRA de outro tipo de conta de investimento para aposentadoria.
Também é aconselhável consultar um consultor tributário antes de tomar qualquer decisão de sobreposição do SEP-IRA. Um consultor tributário fornece ao titular da conta informações sobre os melhores tipos de opções de contas de aposentadoria para a situação fiscal pessoal do indivíduo. Isso pode minimizar a quantidade de impostos que o titular da conta paga quando chega a hora de começar a fazer saques da conta. A consultoria tributária também pode maximizar os valores das contribuições, ao mesmo tempo que minimiza o pagamento de impostos.
Uma transferência indireta permite que o titular da conta receba o dinheiro do rollover do SEP-IRA. O cheque, no entanto, será de apenas 80% do valor total da conta. Os 20% restantes são retidos como uma taxa. Quando o titular da conta abre a nova conta de investimento de aposentadoria e deposita o cheque nela, a empresa de investimento inicial titular da conta liberará os 20% restantes para depósito na nova conta.
Só é aconselhável escolher uma opção indireta se o titular da conta abrir e financiar a conta de rollover do SEP-IRA com o período de tempo alocado, que pode ser de até 90 dias a partir da data de retirada. Se o titular da conta não tiver meios para fazer isso antes do prazo, é melhor não usar a opção indireta.
A melhor opção para uma sobreposição do SEP-IRA tende a ser a opção direta. Essa opção é uma maneira mais rápida, simples e limpa de concluir a transferência. O titular da conta simplesmente abre a conta rollover SEP-IRA. A nova firma de contas contata a antiga firma e, com a papelada devidamente assinada pelo titular da conta, inicia a transferência dos fundos da conta antiga para a nova conta.
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