Diferentes tipos de ferramentas de gestão financeira incluem aquelas que monitoram a situação financeira, ajudam os consumidores a tomar decisões financeiras e os auxiliam a pagar suas contas em dia. Muitas dessas ferramentas estão disponíveis online e como aplicativos para smartphones, geralmente com custo mínimo ou gratuito. Exemplos típicos de ferramentas de gestão financeira incluem calculadoras de juros que ajudam as pessoas a entender o custo real de qualquer compra feita a crédito e serviços de monitoramento que permitem que alguém saiba se seus dados financeiros foram comprometidos.
Bancos e cooperativas de crédito fornecem a seus clientes uma variedade de ferramentas de gestão financeira. Essas ferramentas incluem acesso online a extratos de contas e a capacidade de pagar contas diretamente das contas dos clientes. Os serviços de pagamento de contas podem ser particularmente úteis para clientes de bancos preocupados em se lembrar de pagar as contas, pois esses serviços geralmente permitem que o cliente agende contas para pagamento automático. Outras ferramentas incluem notificações por e-mail e mensagens de texto se o saldo da conta estiver baixo ou se o banco suspeitar que o cliente foi vítima de fraude.
Para pessoas que estão pensando em tomar um empréstimo para pagar uma casa, um carro ou outras obrigações, as calculadoras de juros podem ser ferramentas de gerenciamento financeiro muito úteis. Essas calculadoras estão frequentemente disponíveis em sites de planejamento financeiro e bancário e permitem que os usuários calculem os juros que pagarão ao longo do tempo, bem como o valor de seus pagamentos mensais. Muitas dessas calculadoras são desenvolvidas para lidar com tipos específicos de empréstimos, como home equity ou empréstimos hipotecários, e podem até ser pré-programadas com as taxas de juros atuais.
O orçamento costuma ser a base de um bom planejamento financeiro. Planilhas de orçamento simples podem ser excelentes ferramentas de gerenciamento financeiro, pois ajudam os consumidores a entender quanto dinheiro eles realmente têm e como o estão gastando. Algumas pessoas podem optar por usar planilhas de orçamento online, enquanto outras podem se sentir mais confortáveis com papel e caneta. Os serviços de orçamento online também podem permitir que os consumidores enviem suas informações bancárias e de cartão de crédito para que os gastos e receitas do consumidor possam ser rastreados. Isso permite que o consumidor avalie regularmente seu orçamento e se é capaz de cumpri-lo.
Devido à preocupação com roubo de identidade e fraude, muitas pessoas recorrem a serviços de monitoramento de crédito. Esses serviços notificam os consumidores se alguém solicita crédito em seu nome ou se houve alguma alteração nas informações incluídas em seus relatórios de crédito. Após a notificação, o consumidor pode então entrar em contato imediatamente com os credores e as agências de crédito para contestar qualquer informação imprecisa e, quando apropriado, relatar os ladrões de identidade às autoridades competentes.
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