Em questões de finanças e planejamento patrimonial, a abordagem das necessidades é uma estratégia usada para determinar quanto seguro de vida é necessário para permitir que um indivíduo ou família cubra suas necessidades. A ideia é identificar o valor do seguro de vida necessário para ajudar os familiares a manter um padrão de vida eqüitativo em caso de falecimento do segurado, sem deixar de administrar as despesas de fim de vida e eventuais dívidas pendentes. O escopo das despesas consideradas sob esta abordagem irá variar, com base nas circunstâncias do indivíduo ou unidade familiar.
A abordagem das necessidades para o planejamento imobiliário tem um foco diferente da outra estratégia mais comum conhecida como abordagem da vida humana. Essa estratégia se concentra mais em quanto o seguro de vida seria necessário para compensar a perda financeira no caso de o segurado morrer. Aqui, o objetivo é determinar o valor do seguro necessário para manter o status quo, como se o segurado ainda estivesse vivo e gerando uma renda. O cálculo do valor do seguro geralmente envolve a consideração da idade e do estado geral de saúde do segurado, o salário anual e quaisquer benefícios que acompanham o emprego e o tipo de plano de pensão ou aposentadoria mantido pelo segurado. Embora essa abordagem trate de muitas das mesmas despesas que a abordagem de necessidades, muitos não a consideram abrangente.
Existem muitos tipos diferentes de despesas que podem ser incluídos no uso da abordagem de necessidades. Despesas de fim de vida, como despesas de funeral, quaisquer impostos estaduais ou de presentes que são avaliados, taxas legais para homologar o testamento, despesas incorridas pelos administradores do espólio e custos médicos de fim de vida são apenas alguns exemplos. Além disso, questões como saldos pendentes de hipotecas, outros empréstimos, dívidas de cartão de crédito, creches e despesas educacionais para filhos menores e subsídio de subsistência geral também fazem parte da fórmula.
Um dos benefícios da abordagem das necessidades é que ela tende a atender às necessidades de longo prazo, bem como às despesas imediatas que surgem após a morte de um ente querido. Certificando-se de que há cobertura suficiente para lidar com despesas médicas, funerárias e outras que devem ser atendidas rapidamente, os sobreviventes do falecido não precisam se preocupar com dinheiro enquanto passam pelo processo de luto. Ao mesmo tempo, as disposições de cobertura de seguro de vida criadas com base na abordagem das necessidades também ajudam a garantir que os entes queridos continuem a gozar de estabilidade financeira a longo prazo. Quando calculada corretamente, a cobertura também proporcionará tempo adicional para que todos os envolvidos se ajustem à perda do segurado e voltem ao trabalho de viver.
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