Quando você usa um cartão de banco em uma loja, geralmente tem a opção de usá-lo como um cartão de débito ou crédito. A principal diferença é em qual rede a transação é processada. É importante lembrar que em ambos os casos, os fundos são retirados diretamente de sua conta; usar seu cartão de banco como um cartão de crédito não cria magicamente uma linha de crédito.
A principal diferença entre débito e crédito está na maneira como as transações são processadas. Ao usar seu cartão de banco como cartão de débito, você será solicitado a inserir um número de identidade pessoal (PIN) e os fundos serão removidos de sua conta instantaneamente. Quando você seleciona uma opção de crédito, a transação é verificada com sua assinatura, e os fundos podem não ser retirados de sua conta imediatamente, dependendo de como a loja processa suas transações de cartão de crédito. Muitos fazem o que é conhecido como “lote”, o que significa que todas as transações de crédito são executadas em lote, geralmente no final do dia, e pode levar um ou mais dias para que a transação de crédito seja compensada.
Do ponto de vista do comerciante, a diferença entre crédito e débito é normalmente uma taxa. As empresas menores podem ser cobradas mais por transações de cartão executadas como crédito, portanto, se você estiver visitando uma pequena empresa de propriedade local, considere selecionar a opção de débito como cortesia. Essa diferença entre débito e crédito pode não ser importante para você e não se aplica a todos os comerciantes, mas pode ajudar a economizar dinheiro para lojas menores.
Alguns emissores de cartão de débito prometem proteções mais fortes se você usar seu cartão como crédito em vez de débito. Esses emissores podem diminuir sua responsabilidade ou incluir monitoramento de fraude ou outros serviços para compras de “crédito”. Essas proteções podem ficar a critério do emissor, no entanto, e podem não estar incluídas em todos os cartões. É importante lembrar que só porque você assinou uma compra a débito em vez de inserir seu PIN, não significa que você está coberto pelas mesmas leis que protegem os usuários de cartão de crédito.
Também pode haver uma diferença entre débito e crédito se você tiver um cartão que concede pontos ou recompensas. Em muitos casos, apenas as compras processadas como “crédito” darão a você recompensas; qualquer coisa que você comprar usando seu PIN provavelmente não se qualificará. Essas recompensas geralmente vêm da empresa de cartão de crédito que emite o cartão, portanto, você só receberá pontos para transações que passarem por suas redes.
Normalmente, você só pode receber o dinheiro de volta com sua compra se usar a opção de débito, que pode ser uma grande diferença entre débito e crédito para algumas pessoas. Usar seu cartão de débito para sacar dinheiro na loja em vez de em um caixa eletrônico geralmente significa que você não terá que pagar nenhuma taxa adicional. Alguns bancos cobram taxas para todas as compras de PIN, no entanto, você pode acabar pagando mais de qualquer maneira.