In generale, i diritti del debitore sono i diritti spettanti a un debitore oa una persona che ha preso in prestito un prestito da un creditore. Questi diritti assicurano che i creditori, come banche, organizzazioni e singoli prestatori, non svolgano azioni abusive o irragionevoli nei confronti dei debitori quando arriva il momento di rimborsare il debito. Le situazioni che possono rendere applicabili questi diritti includono recupero crediti, bancarotta e azioni legali. Molti paesi hanno una sezione nella loro costituzione che discute ampiamente dei diritti del debitore, chiamata Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
Ai debitori viene solitamente concesso un certo periodo in cui ci si aspetta che paghino i loro debiti. I creditori possono essere abusivi nei confronti dei debitori, soprattutto quando questi non sono in grado di pagare in tempo. In questi casi, i diritti del debitore includono la presentazione di una denuncia contro un creditore per azioni eccessive come chiamare in orari inappropriati, minacciare e umiliare i familiari o usare volgarità durante le discussioni. Un debitore conserva anche il diritto di non essere sfrattato dalla sua casa quando non è in grado di pagare il debito, così come il possesso dei suoi beni mobili o altri beni. Ha altresì facoltà di inoltrare una diffida scritta nei confronti del creditore affinché sospenda ogni comunicazione che non comporti il recupero del credito.
I debitori hanno anche il diritto di contestare i loro debiti e l’FDCPA statunitense richiede ai creditori di ricordare ai debitori questo diritto. I diritti di contestazione del debitore possono valere nelle situazioni in cui ha già saldato le sue fatture e l’esattore lo contatta ancora, o quando vuole contestare l’importo del debito dichiarato. In alcuni casi, un debitore può anche contestare un debito che ha una “prescrizione”, il che significa che il credito ha una scadenza in cui l’esattore può ottenere il debito e la scadenza è scaduta.
In relazione alla contestazione del debito, si consiglia al debitore di dare comunicazione scritta agli esattori di interrompere ogni comunicazione, oltre ad informare il debitore che cesseranno di riscuotere il credito, o che agiranno in giudizio contro il debitore. Se il creditore fa diversamente, il debitore ha il diritto di citare in giudizio il creditore. Può essere risarcito per le spese legali e altre spese processuali.
Se il debitore non ha alcuna possibilità di ripagare il suo debito, ha il diritto di presentare istanza di fallimento. Negli Stati Uniti, i debitori possono scegliere tra un processo di liquidazione o un piano di rimborso, secondo la legge. Per quanto riguarda il fallimento, i diritti di un debitore possono includere il non dover rimborsare i creditori indicati come estinti e scegliere quale creditore dovrà rimborsare. Il debitore può anche avere diritto a un “piano del guadagno” che reindirizza il suo salario parziale per ripagare i debiti.