Le organizzazioni cercano di ridurre al minimo la loro esposizione alle perdite applicando strategie di gestione del rischio. Il più comune di questi è l’assicurazione di gestione del rischio, che protegge l’organizzazione condividendo l’esposizione con una compagnia di assicurazioni in cambio di un premio. I principali tipi di assicurazione sulla gestione del rischio includono l’assicurazione di responsabilità civile e di proprietà, mentre i tipi secondari possono includere la copertura per disastri naturali che non fanno parte della normale assicurazione di proprietà, come l’assicurazione contro le inondazioni o il terremoto. Questi tipi di coperture sono spesso indicati come assicurazione contro le catastrofi. Per quanto riguarda la responsabilità, un tipo comune di assicurazione per la gestione del rischio secondario è la copertura per direttori e funzionari (D&O).
Il tipo di assicurazione per la gestione del rischio che un’organizzazione potrebbe richiedere è strettamente correlato al settore di cui fa parte e al modo in cui è organizzata. Ad esempio, un produttore potrebbe aver bisogno non solo di un’assicurazione sulla proprietà, ma anche di un prodotto di responsabilità civile specializzato come la copertura di prodotti e operazioni completate. Potrebbe anche richiedere una copertura speciale per il prodotto in transito, per strumenti e attrezzature lontano dalla proprietà dell’azienda o per attrezzature specializzate. Un’organizzazione che fa molto affidamento su un’unica persona chiave potrebbe prendere in considerazione una copertura uomo chiave, che è un prodotto assicurativo sulla vita e sull’invalidità, e le organizzazioni di beneficenza spesso cercano di proteggere i membri del consiglio attraverso la copertura D&O.
Inoltre, la geografia può svolgere un ruolo importante nei tipi di assicurazione per la gestione del rischio appropriati. L’assicurazione contro i terremoti è un’aggiunta popolare all’assicurazione sulla proprietà in luoghi che si trovano lungo linee di faglia attive. L’assicurazione contro le alluvioni fa spesso parte del pacchetto assicurativo per la gestione del rischio nelle aree costiere o interne specificamente designate come ad alto rischio da un organo di governo. In molte aree a rischio di danni da vento o uragani, tali coperture devono essere aggiunte separatamente alla polizza assicurativa della proprietà.
La geografia entra in gioco anche quando viene preso in considerazione il rischio politico. Molte aziende multinazionali utilizzano strategie di gestione del rischio per aiutarle a evacuare il proprio personale in caso di disordini politici. Le aziende che hanno dipendenti in aree ad alto rischio includono anche coperture per il recupero degli ostaggi nei loro pacchetti assicurativi di gestione del rischio.
Una linea di assicurazione per la gestione del rischio che è cresciuta è la copertura del rischio informatico. Le aziende sono diventate sempre più consapevoli della possibilità di furto basato su computer, chiamato anche furto informatico, che non si limita al furto di fondi. Spesso l’obiettivo è il furto di informazioni sensibili sui clienti o sui membri. Le aziende possono trovarsi responsabili per la perdita di queste informazioni se vengono rubate e causano danni al cliente o al membro. La copertura del rischio informatico è diventata una parte importante dei programmi di gestione del rischio di molte aziende.
Esistono quasi tanti tipi di coperture assicurative per la gestione del rischio quanti sono i rischi nel mondo. La maggior parte di essi è disponibile tramite compagnie assicurative rispettabili, ma occasionalmente un’organizzazione si imbatterà in un’esposizione unica o estremamente rara. Quando ciò accade, le compagnie assicurative sono talvolta disposte a sviluppare una nuova copertura per quella specifica situazione. Spesso, quelle situazioni diventano più mainstream e nasce una nuova linea di coperture. Per questo motivo, l’assicurazione per la gestione del rischio fa parte di una linea di coperture in continua evoluzione che aiuta le organizzazioni a ridurre la loro esposizione alle perdite.
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