L’investitore che considera i fondi comuni di investimento a basso rischio troverà un’ampia selezione tra cui scegliere. I fondi comuni di investimento del mercato monetario sono un investimento a basso rischio con un rendimento basso corrispondente. Sono disponibili fondi obbligazionari che offrono diversi livelli di rischio. I fondi di obbligazioni statali sono considerati sicuri, ma l’aumento dei tassi di interesse tende a sgonfiare i prezzi delle obbligazioni. I fondi bilanciati possono essere progettati per mitigare il rischio fornendo al contempo un reddito.
I fondi comuni di investimento sono progettati per soddisfare specifici obiettivi di investimento. Se l’attenuazione del rischio è una priorità, molti diversi tipi di fondi comuni di investimento a basso rischio possono essere in grado di raggiungere questo obiettivo. Alcuni sono progettati con più strategie come la mitigazione del rischio insieme a un reddito mensile o trimestrale. Esplorare la vasta gamma di fondi comuni di investimento disponibili scoprirà il tipo giusto per una particolare esigenza.
I fondi comuni di investimento a basso rischio possono essere fondi a carico o senza carico. Il carico si riferisce alle spese associate al fondo; possono essere carichi frontali, che vengono pagati quando il fondo viene acquistato, o carichi differiti, pagati quando il fondo viene venduto. Le spese possono richiedere una grande percentuale di profitti o aggiungersi alle perdite. I fondi a vuoto sono disponibili in tutte le categorie di fondi comuni di investimento.
La legge statunitense richiede che un fondo del mercato monetario investa in titoli a basso rischio. In genere investono in titoli di stato e certificati di deposito. Questi fondi comuni di investimento a basso rischio pagano dividendi paragonabili ai tassi di interesse a breve termine. I fondi del mercato monetario non sono assicurati a livello federale.
Le categorie di fondi obbligazionari includono tesoreria, ipoteca, societaria e municipale. I titoli del Tesoro sono i più sicuri ma producono i rendimenti più bassi. Le obbligazioni societarie sono garantite dalla società emittente. Il rischio di insolvenza dipende dalla capacità dell’impresa di rimborsare il prestito alla scadenza. Le obbligazioni municipali sono soggette a determinati crediti d’imposta e possono essere esenti da imposte federali. I fondi comuni di investimento possono essere diversificati in queste categorie.
Alcuni fondi bilanciati possono essere considerati fondi comuni di investimento a basso rischio. Un fondo bilanciato combina investimenti in azioni, obbligazioni e titoli a basso rischio. Un fondo bilanciato conservativo può essere orientato verso una percentuale più elevata di investimenti a reddito fisso. I fondi bilanciati sono talvolta indicati come fondi ibridi.
Gli Exchange Traded Fund (ETF) a basso rischio possono fungere da investimento alternativo ai fondi comuni di investimento a basso rischio. Non ci sono commissioni di gestione sostenute con la maggior parte degli ETF. Gli ETF sui buoni del tesoro e sulle obbligazioni municipali sono molto simili ai fondi comuni di investimento e abbastanza facili da scambiare. A differenza dei fondi comuni di investimento, gli ETF incorrono in imposte sulle plusvalenze solo quando il fondo viene venduto. L’universo degli ETF si sta espandendo per soddisfare una miriade di obiettivi di investimento.
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