I servizi di private banking sono disponibili esclusivamente per i clienti bancari facoltosi le cui attività liquide superano un importo specificato, ad esempio più di $ 1 milione. Alcune banche private fanno una distinzione tra individui con un patrimonio netto ultra elevato e individui con un patrimonio netto elevato e distinguono i servizi tra questi due gruppi di clienti. I servizi di gestione patrimoniale che le banche private offrono ai clienti spesso non sono disponibili al grande pubblico. Questi servizi includono prodotti per conti bancari personalizzati, cambi di valuta estera e trasferimenti internazionali di fondi e servizi di investimento. Molte banche offrono anche un’ampia gamma di servizi di consulenza in diversi settori, tra cui la pianificazione fiscale, la successione delle imprese familiari e la protezione del patrimonio.
Uno dei prodotti di private banking di base disponibili per i clienti facoltosi è una varietà di conti bancari che guadagnano tassi competitivi. Il grande pubblico ha accesso agli stessi prodotti, ma il private banking offre spesso servizi di conto personalizzati e altamente personalizzati. Molti dei conti correnti guadagnano anche le stesse tariffe dei conti del mercato monetario e i clienti hanno la possibilità di scrivere un importo illimitato di assegni ogni mese. Le banche non private potrebbero non avere accesso agli stessi tassi di interesse perché i clienti non possiedono così tanto denaro. I clienti del private banking possono anche depositare i loro soldi in conti fruttiferi più elevati, ma spesso l’importo degli assegni che possono emettere ogni mese è limitato.
I cambi di valuta estera e i trasferimenti internazionali sono spesso servizi di private banking popolari tra i clienti facoltosi delle banche. Molti individui facoltosi possiedono beni in altri paesi e devono effettuare trasferimenti tra conti bancari off-shore e on-shore. Altri possono possedere attività private all’estero e hanno bisogno della capacità di scambiare i crediti dei conti con la loro valuta corrente. Devono anche essere in grado di convertire le valute estere nella valuta nazionale in cui risiedono. I servizi di private banking spesso esistono per rendere il processo il più semplice e senza problemi possibile per i clienti fornendo una serie di servizi di cambio.
I servizi di private banking sono talvolta sinonimo di servizi di investimento per individui facoltosi. I banchieri offrono consulenza sugli investimenti su una strategia di investimento complessiva, raccomandano prodotti di investimento e consigliano sulla corretta allocazione delle attività. Nell’ambito dell’offerta di servizi altamente personalizzati, i servizi di banca privata possono includere anche analisi dettagliate e regolari delle condizioni finanziarie esterne e consulenza ai clienti in merito alla protezione del patrimonio. I banchieri privati possono anche rivedere i portafogli su base mensile e fornire ai clienti la consulenza di cui hanno bisogno per prendere decisioni sulla gestione patrimoniale.
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