Les conseillers en assurance sont des professionnels qui se spécialisent dans l’aide aux entreprises et aux particuliers dans l’évaluation de leurs besoins en assurance et dans la création d’un régime d’assurance qui répondra à ces besoins. En ce qui concerne le monde des affaires, un consultant en assurance peut aider une entreprise ou une société à développer des plans d’assurance santé et vie pour ses employés, ainsi qu’à évaluer les types de couverture d’assurance d’entreprise nécessaires pour créer un programme de couverture de gestion des risques viable. Pour les particuliers, un consultant en assurance peut souvent aider à identifier les programmes qui aideront à la couverture d’assurance-maladie et d’assurance-vie, ainsi qu’à évaluer et à obtenir une assurance liée à des besoins spécifiques tels que les voyages.
Pour devenir consultant en assurance, il est souvent nécessaire de se conformer aux mêmes réglementations en vigueur localement pour les agents d’assurance. Cela peut inclure l’obtention d’un permis valide pour le courtage de polices d’assurance de différents types. En exigeant un processus d’octroi de licence, les juridictions locales peuvent garantir que la qualité de la consultation permettra aux clients de se familiariser avec les informations vitales qui pourraient affecter leur décision concernant divers forfaits et programmes d’assurance.
Un consultant en assurance est généralement rémunéré de deux manières. Une option est connue sous le nom d’honoraires ou d’honoraires uniquement. Cette option permet au consultant de percevoir des honoraires fixes uniques pour ses services. Il n’y a pas de commission en pourcentage sur la vente, ni aucun type de commission continue générée tant que la ou les politiques sont en vigueur. Une fois les honoraires payés, le consultant peut se concentrer sur d’autres clients et projets.
La rémunération à la commission est la deuxième option employée par les consultants en assurance. Ce modèle permet au consultant de percevoir une indemnisation basée sur un pourcentage de la valeur totale du forfait d’assurance souscrit par le client. Dans certains cas, le consultant continuera à percevoir une petite commission tant que la couverture sera en vigueur.
L’objectif ultime d’un consultant en assurance est de s’assurer que le client reçoit une couverture d’assurance de la plus haute qualité pour les dépenses les plus raisonnables en primes. Cela signifie souvent équilibrer les besoins d’assurance du client avec le montant des primes d’assurance que le client peut raisonnablement se permettre de payer. Alors qu’un consultant en assurance peut choisir de prendre en charge des clients particuliers et entreprises, il est plus courant pour le consultant de se concentrer sur le secteur des affaires ou le secteur privé lorsqu’il recherche de nouveaux clients.