Il modo in cui un’azienda conduce gli affari e interagisce con i propri clienti e creditori ha un’incidenza diretta sulla sua immagine professionale. Il modo in cui un’azienda gestisce le sue questioni commerciali che coinvolgono finanze e debiti è un riflesso della sua capacità di gestire correttamente il debito, pagare le bollette e utilizzare saggiamente il credito. Il comportamento aziendale è ciò che i creditori utilizzano per determinare il rischio di credito aziendale di una società e se la società è finanziariamente degna di assumersi un rischio emettendo credito.
Venditori e creditori fanno affidamento sulla solvibilità finanziaria di un’azienda per determinarne l’affidabilità creditizia. Valutano i record finanziari passati, gli estratti conto correnti, la cronologia dei pagamenti precedenti ad altri fornitori e rapporti di credito. Queste informazioni vengono compilate e utilizzate come meccanismo di tracciamento per annotare eventuali modelli o tendenze che risaltano notevolmente. Cercano incoerenze e fluttuazioni e prendono atto delle circostanze attenuanti che circondano la salute finanziaria dell’azienda. Il rischio di credito aziendale presuppone che tutti questi fattori insieme contribuiranno a determinare se il credito debba essere esteso alla società.
Nel determinare il rischio di credito aziendale, i fattori che vengono considerati includono da quanto tempo esiste l’attività, le sue vendite annuali, il suo rapporto di credito e le capacità e l’esperienza dei suoi leader. La data di inizio dell’attività aiuta a determinare la probabilità di longevità e solidità dell’attività. Più a lungo l’attività è operativa, più è probabile che riceva credito.
Le competenze e l’esperienza dei leader aziendali vengono utilizzate allo scopo di assegnare i rischi finanziari all’organizzazione in caso di inadempienza dell’azienda. I leader sarebbero ritenuti responsabili del debito contratto. Le vendite annuali dell’azienda aiutano a determinare se il rischio di credito aziendale vale la transazione e se è probabile che venga rimborsato in base all’importo del reddito percepito dall’azienda. Il file di credito della società è una panoramica della solidità finanziaria della società. Mostra anche la cronologia dei rimborsi su altri prestiti e se si sono verificate altre situazioni di default con la società.
Quando c’è un rischio, spesso si nega la richiesta di credito. Tuttavia, anche dopo che un’azienda ha ricevuto una proroga del credito, il mutuatario può comunque essere inadempiente e non effettuare alcun pagamento come concordato contrattualmente. Questo è noto come rischio di insolvenza e qualsiasi possibilità futura di ottenere un prestito aziendale è influenzata negativamente da questo comportamento. Il rischio di credito aziendale della società è gravemente influenzato e l’attività di credito della società può rimanere nella sua storia finanziaria per cinque o sette anni.
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