Una base di prestito è una raccolta di beni utilizzati per garantire un prestito. I finanziatori basano la quantità di denaro che sono disposti a offrire sulla base del prestito, rendendo questo importo molto importante sia per i finanziatori che per i mutuatari. Quando un prestatore decide di offrire credito o prestito, effettua un calcolo della base di prestito utilizzando una formula concordata contrattualmente tra prestatore e mutuatario per determinare la quantità di denaro da offrire. Tale formula consente inoltre di effettuare adeguamenti alle linee di credito revolving in caso di mutamento delle circostanze per il mutuatario.
La base di prestito include tutte le attività che il mutuatario ha, comprese le attività che sono date in pegno come garanzia sul prestito. È determinato esaminando la domanda presentata dal mutuatario. I mutuatari sono tenuti a elencare attività, passività e reddito. Devono anche fornire informazioni come la divulgazione che i beni sono già impegnati come garanzia su altri prestiti, la fonte del loro reddito e così via. Tutte queste informazioni vengono utilizzate con la storia creditizia del mutuatario per determinare il rischio di credito posto dal prestito al richiedente.
Per calcolare l’importo che vuole prestare, il creditore moltiplica la base di prestito per uno sconto. Lo sconto è determinato dal rischio di credito. I prestiti ad alto rischio avranno uno sconto più elevato, che riflette le preoccupazioni del prestatore di essere rimborsato per intero. I prestiti a rischio più basso hanno uno sconto inferiore, perché il creditore è più sicuro che il prestito verrà estinto.
In un semplice esempio, se qualcuno ha una base di prestito di $ 100,000 dollari statunitensi (USD) ed è considerato a basso rischio, il prestatore potrebbe decidere che lo sconto dovrebbe essere dell’85% e offrire $ 85,000 USD in prestiti al mutuatario. A un mutuatario a rischio più elevato potrebbe essere offerto un prestito di $ 60,000 sulla base della base di prestito e della storia creditizia. Questo processo è noto come marginazione e ogni prestatore ha modi leggermente diversi per determinare la percentuale di sconto.
Le persone che desiderano richiedere prestiti possono stimare la loro base di prestito e ottenere il loro punteggio di credito per saperne di più su quali tipi di prestiti potrebbero essere disponibili per loro. Lavorare con un broker può essere utile, poiché i broker potrebbero essere in grado di negoziare accordi migliori di quelli che le persone possono ottenere da sole. I broker hanno anche una grande esperienza e possono fornire alle persone suggerimenti per ridurre il rischio di credito per sostenere una richiesta di prestito.
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