A alocação de ativos envolve a divisão de uma carteira de investimentos entre diferentes classes de ativos. A alocação de ativos de aposentadoria distribui seus ativos entre várias classes de investimentos com o objetivo de proteger suas finanças após a aposentadoria. A melhor maneira de alocar seus ativos durante a aposentadoria depende muito da quantidade de risco financeiro que você está disposto a tolerar, bem como do seu horizonte de investimento. A tolerância ao risco mede a estabilidade de um investimento; O horizonte de um investimento é a quantidade de tempo que você pretende ter seu dinheiro investido em um determinado ativo.
As metas de investimento são sempre individualistas, como será a alocação de seus ativos de aposentadoria. Comece decidindo a quantidade de risco ao qual você gostaria que seus investimentos fossem expostos. Para um pecúlio de aposentadoria, sua estratégia de investimento provavelmente será avessa ao risco, o que significa que o portfólio inclui investimentos menos arriscados para preservar seus ativos e gerar renda por muitos anos. A diversidade de portfólio também é extremamente importante na alocação de ativos de aposentadoria. A divisão de seus ativos financeiros entre várias classes de ativos protege seus investimentos contra o risco sistêmico – ou seja, o risco que afeta todos os títulos em um mercado, não apenas uma empresa ou produto financeiro específico.
Depois de determinar o grau de risco ao qual sua carteira deve estar exposta, escolha os títulos que criarão os retornos que você espera. Se sua alocação de ativos de aposentadoria pode tolerar mais riscos, invista em ações ou em investimentos mais voláteis. Uma carteira de aposentadoria pode ser mais tolerante ao risco se não for sua única fonte de renda durante sua aposentadoria. Se você planeja financiar uma parte substancial de sua aposentadoria com uma carteira de aposentadoria, invista em títulos, mercados monetários ou anuidades.
Um portfólio bem diversificado inclui uma combinação de ativos, incluindo ações, títulos e, para um plano de aposentadoria, uma anuidade. Anuidades são contratos entre pessoas físicas e seguradoras e são amplamente utilizados para financiar aposentadorias. O indivíduo faz pagamentos regulares para a anuidade, que cresce por um período de tempo predeterminado sem tributação; no vencimento, a seguradora devolve os recursos ao investidor em intervalos regulares, sendo esse dinheiro tributado como receita. A alocação de ativos de aposentadoria em títulos geralmente é estável, mas não garantida.
As ações têm potencial para o maior retorno sobre o investimento, mas também são mais voláteis. Os títulos são menos voláteis do que as ações e oferecem retornos mais baixos. Para estabilidade, aloque uma parte maior de seus ativos em títulos em vez de ações. Talvez a mais segura de todas as categorias de investimento seja o caixa e seus equivalentes. Isso inclui contas de poupança, certificados de depósito, letras do tesouro e contas do mercado monetário. Aloque seus ativos de aposentadoria de forma a equilibrar seus requisitos de risco e receita.