Une marge de crédit (également appelée ligne de crédit ou limite de crédit) est le montant maximal qu’une banque prêtera à un particulier ou à une entreprise sans avoir besoin d’une approbation supplémentaire. Le prêteur détermine ce montant en fonction en grande partie de la solvabilité et du potentiel de revenu de l’individu. Certaines grandes entreprises et personnalités publiques de premier plan disposent d’une marge de crédit si importante qu’elles peuvent littéralement emprunter de l’argent pour toute leur vie.
Avoir une marge de crédit est très utile pour les propriétaires de petites entreprises qui peuvent avoir à contracter plusieurs emprunts au fil du temps pour acheter de l’équipement ou moderniser leurs installations. Au lieu de demander un prêt bancaire de 25,000 25,000 $ US (USD), par exemple, un propriétaire d’entreprise avec une ligne de crédit de 5,000 10,000 $ US peut contracter un prêt de 2,000 XNUMX $ US en avril, puis un prêt de XNUMX XNUMX $ US en août et enfin un prêt de XNUMX XNUMX $ US en décembre, le tout avec l’approbation préalable du prêteur. En utilisant le crédit, les emprunteurs peuvent retirer juste assez d’argent pour une dépense spécifique puis la rembourser intégralement avant de retirer des fonds supplémentaires.
Le montant des intérêts facturés pour chaque petit prêt d’une marge de crédit peut être variable. Le premier prêt peut avoir été contracté lorsque les taux débiteurs étaient bas, mais le second pourrait être affecté par une variation à la hausse ou à la baisse du taux préférentiel ou d’autres facteurs. Les banques peuvent également facturer des pénalités pour les retards de paiement sur tous les prêts en cours. Les emprunteurs doivent suivre leurs obligations de prêt individuelles afin de maintenir les paiements sur la bonne voie.
La plupart des gens rencontrent une marge de crédit lorsqu’ils traitent avec des cartes de crédit ou des prêts sur valeur domiciliaire. La société émettrice de la carte de crédit établit une limite supérieure pour les frais facturés par les titulaires de carte individuels. Cette limite de crédit peut être ajustée à la demande du client ou par l’entreprise elle-même. Des sanctions financières sévères peuvent être imposées aux titulaires de carte qui empruntent plus d’argent que leur marge de crédit ne le leur permet. Les cartes de crédit permettent aux détenteurs de faire plusieurs achats sans demander l’approbation du prêteur.
Les options de financement de la maison peuvent également inclure une marge de crédit basée sur la valeur de la maison de l’emprunteur. Cette pratique est souvent appelée marge de crédit sur valeur domiciliaire et constitue une véritable tentation pour les propriétaires à court d’argent. Semblable à une deuxième hypothèque, ce type de crédit établit un montant maximum qu’un propriétaire peut emprunter. Dans le cas d’une deuxième hypothèque, la banque prête la totalité de l’argent et l’emprunteur effectue des versements réguliers en fonction du solde dû. Un accord de marge de crédit, cependant, permet au propriétaire d’emprunter de plus petites sommes d’argent pour payer les entrepreneurs ou les factures sans contracter une dette importante au départ. Cependant, les experts financiers sont divisés sur les avantages de cette forme d’emprunt, de sorte que ceux qui souhaitent obtenir une marge de crédit sur valeur domiciliaire devraient d’abord faire leurs devoirs.