La dette privée est l’argent dû par les particuliers, les ménages et les entreprises. Il exclut les sommes dues par les gouvernements, ce que l’on appelle la dette publique. Il existe de nombreux types de dettes privées, notamment les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts commerciaux. Bien que s’endetter puisse être inévitable dans certaines situations, une mauvaise gestion des dettes peut entraîner des conséquences financières désastreuses, notamment la faillite et la forclusion.
La plupart des formes de dette privée fonctionnent comme une garantie contre les revenus futurs. Si une personne n’a pas l’argent pour acheter une maison ou ouvrir une entreprise, elle peut être en mesure d’obtenir un prêt ou une carte de crédit qui est remboursé au fil du temps avec un revenu régulier. Si tout se passe bien, il sera en mesure d’effectuer des paiements en temps opportun jusqu’à ce que la dette soit entièrement remboursée, devenant ainsi pleinement propriétaire de l’achat initial. Malheureusement, divers facteurs peuvent intervenir pour interrompre ce processus de remboursement idéalement fluide.
L’intérêt est un facteur qui doit être pris en compte lors du choix d’accepter toute forme de dette. Il s’agit de frais ajoutés à la plupart des prêts ou des lignes de crédit, ce qui permet au processus d’être rentable pour le prêteur. Sans intérêt, une banque ne pourrait prêter que ce qui est payé, sans aucun argent généré pour l’expansion, l’investissement ou les opérations. Pour l’emprunteur, cependant, les intérêts peuvent augmenter énormément le montant total de la dette privée qu’il doit rembourser. Étant donné que de nombreux prêts reposent également sur des taux d’intérêt variables, les débiteurs peuvent voir les paiements monter en flèche au-delà du point de gestion si le taux d’intérêt augmente.
Bien que l’utilisation de la dette privée puisse être financièrement dangereuse, elle peut offrir des opportunités qui seraient autrement impossibles. Les étudiants de nombreuses régions ont accès à des prêts universitaires qui couvrent les frais de scolarité et de subsistance, ce qui peut être le seul moyen de payer pour des études supérieures pour certains. Idéalement, les étudiants peuvent utiliser leurs études pour trouver une carrière lucrative qui leur permet de rembourser leur dette. Malheureusement, si le marché change, si la demande pour un certain type de carrière s’effondre ou si le chômage augmente, un ancien étudiant peut ne pas être en mesure de rembourser sa dette, ce qui peut entraîner une ruine financière.
Si la dette privée peut stimuler de nouvelles entreprises, payer les études ou financer l’achat de la maison, il s’agit d’un risque sérieux qui doit être soigneusement étudié. Les consommateurs doivent être pleinement conscients de l’obligation qu’ils contractent en s’endettant ; c’est une obligation qui peut durer des années, voire des décennies. Certains experts financiers mettent en garde contre un problème croissant d’endettement des consommateurs et des entreprises dans les pays développés, où l’inflation et l’augmentation du coût de la vie ont conduit de nombreuses personnes à recourir de plus en plus à l’endettement privé. De nombreux économistes dénoncent également les réglementations gouvernementales sur la dette des consommateurs, suggérant qu’elles sont souvent rédigées par des lobbyistes pour le secteur de la dette et peuvent être conçues pour masquer des faits importants qui pourraient influencer les consommateurs.