Un chèque de banque est un certificat ou une note financière que les gens utilisent à la place d’espèces, de chèques ordinaires, de crédit ou d’autres types de paiement tels que les mandats. Il porte d’autres noms, notamment chèque bancaire, traite bancaire, chèque de banque, chèque de trésorier et chèque officiel. Bien qu’il fonctionne à peu près de la même manière qu’un chèque ordinaire, c’est différent parce que l’institution financière émettrice, et non l’expéditeur ou l’acheteur du document, fournit l’argent pour couvrir la valeur nominale. Cela en fait un moyen sûr d’échanger de l’argent, même si les cas de fraude sont en augmentation.
Description physique
Bien que chaque banque ait sa propre vision de la conception des chèques officiels, les documents portent toujours le nom et l’adresse de l’institution financière émettrice, y compris les informations d’acheminement, clairement affichés. Les banques utilisent fréquemment des techniques telles que le filigrane pour améliorer la sécurité, et les documents sont également spécifiquement étiquetés comme chèques de banque.
Tous les chèques officiels comprennent le nom du bénéficiaire et le montant à payer, ainsi que des informations sur l’expéditeur. Les notes doivent comporter au moins une signature ou un fac-similé de signature d’un fonctionnaire de la banque émettrice. La date d’émission du document apparaît également, ce qui peut avoir un effet sur l’encaissement ou non du destinataire.
En acheter un
Afin d’obtenir un chèque de banque, l’acheteur retire des fonds d’un compte personnel ou dispose d’espèces. Il verse ensuite cet argent à l’institution qui crée le certificat, qui est souvent la propre banque de l’acheteur. La banque devient responsable du paiement du montant indiqué sur la traite bancaire à partir de ce moment, les gens considèrent donc ce mode de paiement comme sécurisé ou certifié.
Certaines banques hésitent à émettre un chèque de banque si l’acheteur rédige un chèque régulier d’une autre institution financière pour couvrir le coût. Ils peuvent ne pas émettre la note du caissier car ils ne peuvent pas facilement vérifier que l’acheteur a suffisamment d’argent sur son compte pour couvrir la valeur nominale. Cependant, lorsqu’une personne a un compte à la banque qui délivre le certificat, ce n’est généralement pas un problème, car les représentants peuvent facilement accéder au compte de l’acheteur pour voir si suffisamment d’argent est disponible. Les guichets demandent généralement à voir une pièce d’identité avant de déduire de l’argent pour une traite bancaire d’un compte personnel.
Des chèques de banque internationaux libellés dans les principales devises étrangères sont disponibles dans certaines banques. Les gens les utilisent pour des tâches telles que payer des fournisseurs situés à l’étranger ou envoyer de l’argent à leur famille et à leurs amis. Ces chèques sont sécurisés comme la version nationale, mais ils peuvent prendre beaucoup de temps pour atteindre le destinataire et finalement effacer.
En général, indépendamment du fait qu’une personne souhaite un chèque national ou international, une entreprise ou un particulier n’en utilise généralement que lorsque le montant à échanger est supérieur à 1,000 XNUMX dollars américains (USD). Les gens ont tendance à vouloir une meilleure garantie de paiement, plus il y a d’argent, et les chèques de banque le permettent. Pour de plus petits montants, les mandats fonctionnent parfois à la place, mais ils ne sont pas garantis de la même manière.
Tarifs
Dans la plupart des cas, les traites bancaires sont assorties de frais lors de l’achat. Les frais peuvent être soit un pourcentage du montant total du chèque, soit un montant forfaitaire, mais ils sont généralement assez faibles. Les politiques de la banque émettrice et la relation de l’expéditeur avec l’institution ont toutes deux une incidence sur ce que la personne doit payer.
Comment encaisser
L’encaissement de ce type de chèque n’est pas différent de celui d’un compte bancaire personnel ou professionnel. Le destinataire doit d’abord approuver le document au verso. Il peut ensuite le déposer sur son compte bancaire en se rendant à sa banque en personne ou en se rendant à un guichet automatique. Si le destinataire veut l’argent en espèces, il doit l’apporter à un caissier de banque.
À l’instar des chèques ordinaires, les traites bancaires expirent, généralement dans les 90 à 120 jours suivant leur émission. Ils sont généralement compensés le jour ouvrable suivant, mais de nombreuses institutions financières suspendent les chèques d’une valeur supérieure à 5,000 USD en raison d’une augmentation de la fraude, obligeant le destinataire à attendre jusqu’à deux semaines pour le paiement. La suspension donne à la banque le temps de vérifier que le document est valide.
Utilisateurs
Les banques émettent généralement un chèque de banque à toute personne pouvant présenter suffisamment d’argent pour couvrir les frais de traitement et la valeur nominale du document. Cela en fait un bon choix pour les personnes qui n’ont pas encore de compte bancaire. Les groupes et les particuliers se tournent également vers les traites bancaires lorsqu’ils souhaitent qu’une transaction soit effectuée rapidement. La sécurité de ces certificats signifie que le destinataire n’a pas à attendre la vérification comme il le ferait avec un chèque personnel. Cela peut être important dans des domaines tels que l’immobilier, où la capacité d’obtenir de l’argent rapidement peut faire ou défaire une affaire.
Demande
Certaines institutions exigent un chèque de banque comme moyen de paiement sécurisé. Les concessionnaires automobiles peuvent en vouloir un pour un dépôt sur un véhicule, par exemple, ou un gestionnaire d’appartement peut en demander un lorsque quelqu’un loue un logement. Ces organisations traitent généralement des transactions d’une valeur d’au moins plusieurs centaines de dollars à la fois, elles veulent donc minimiser le risque qu’un paiement ne soit pas effectué.
Escroqueries et fraude
Les cas d’escroqueries par chèque sont en augmentation, notamment en raison d’une augmentation de l’utilisation d’Internet. Par exemple, un individu envoie un courriel à un autre au sujet d’un chèque qu’il souhaite que le destinataire dépose. La personne qui envoie l’e-mail dit qu’en échange, tout ce que le destinataire a à faire est de transférer des fonds à l’expéditeur depuis son propre compte. Le document que le destinataire obtient de l’escroc peut sembler très réel, mais il ne vaut rien.
Une autre arnaque populaire est utilisée avec les sites en ligne. Une personne envoie un faux chèque de banque pour payer un article mis en vente, et la banque du vendeur ne découvre initialement pas que le document est contrefait. Au moment où le vendeur sait que la note est fausse, il a généralement déjà envoyé l’article à l’escroc.
Les gens peuvent éviter la fraude en refusant d’encaisser les chèques de particuliers, de banques ou d’entreprises qu’ils ne connaissent pas. S’ils connaissent la banque émettrice, ils doivent tout de même vérifier que l’adresse et les autres coordonnées figurant sur le chèque sont correctes. En général, l’encaissement de l’un de ces billets ne devrait pas exiger de paiement du destinataire, sauf s’il l’apporte à un service d’encaissement de chèques ou à une autre institution qui déclare explicitement qu’il facture des frais.