Un conseiller financier (ou conseiller) est un spécialiste formé qui aide les gens dans leurs investissements et leur planification financière. Cela peut signifier n’importe quoi, de la planification de la retraite aux conseils de courtage en passant par les arrangements fiscaux. Il ou elle peut travailler à la commission ou facturer des frais par transaction chaque fois qu’il ou elle travaille avec un client. Le nom de ce poste est parfois utilisé de manière interchangeable avec le mot «courtier», mais alors que les deux professionnels offrent des conseils financiers, un courtier ne s’occupe souvent que d’investissements, tandis qu’un conseiller peut également offrir des conseils sur l’épargne, la création d’un budget et le traitement de la dette. .
La principale raison pour laquelle les gens engagent un conseiller financier est pour aider à la planification de la retraite. Dans ce cas, il ou elle peut aider à prévoir les tendances économiques futures, à décider comment et où investir, à calculer les obligations fiscales et à établir un budget. Ce professionnel peut également suggérer la meilleure façon d’utiliser un compte Roth 401 (k) / 401 (k) et la meilleure façon de distribuer les actions et les fonds communs de placement.
Aux États-Unis d’Amérique, un conseiller financier doit être autorisé à fournir des conseils sur les placements en valeurs mobilières, mais n’a pas besoin de formation spécifique pour autre chose. Un planificateur financier agréé (CFP), d’autre part, doit répondre à certaines exigences en matière d’éducation, en plus de payer des frais de recertification annuels. La certification permet aux professionnels de gérer la situation financière du client et la planification successorale et d’assurance.
Le choix d’un conseiller financier peut être difficile et il est important que les investisseurs prennent leur temps pour le faire. Les clients potentiels doivent choisir une personne en qui ils peuvent avoir confiance et établir une relation durable avec eux. Lors de la première réunion, ils devraient poser des questions sur les frais et les services et s’assurer qu’ils savent ce qu’ils obtiendront pour leur argent. Les clients devraient demander depuis combien de temps le conseiller est en affaires et avec quel genre de personnes il travaille habituellement. Quelqu’un qui travaille principalement avec des petites entreprises peut ne pas avoir suffisamment d’expérience pratique pour donner des conseils sur l’investissement personnel.
Un bon conseiller financier professionnel travaillera en fonction des objectifs financiers du client et prendra en considération votre niveau de confort en ce qui concerne les risques d’investissement. Il proposera également des mesures appropriées pour amener son client à travailler dans la bonne direction.