Il diritto bancario determina come deve operare una banca. La maggior parte dei paesi sviluppati, come Francia, Germania e Gran Bretagna, utilizza un unico regolatore. In America, le banche sono soggette sia alla legge federale che a quella statale, il che rende le banche americane una faccenda più complessa. Anche le banche all’interno dell’Unione Europea (UE) sono soggette ai regolamenti dell’UE oltre a quelli nazionali. Indipendentemente dal sistema, le nazioni cercano di organizzare le banche e di stabilire come operano.
La maggior parte dei paesi ha in comune obiettivi ampi nella regolamentazione del diritto bancario. Questi includono la protezione della privacy, l’allocazione del credito, la riduzione al minimo del rischio del creditore ed evitare il fallimento totale della banca. Diverse nazioni hanno diversi tipi di regole riguardo a queste questioni. Alcuni premiano la stabilità sopra ogni cosa, mentre altri premiano la privacy.
I governi richiedono alle banche di detenere determinati livelli di depositi in contanti per funzionare. Questi impediscono alla banca di prendere in prestito pesantemente o di prestare più di quanto possa gestire. In teoria, tali protezioni nel diritto bancario proteggono i consumatori dal fallimento della loro banca a causa di scarsi investimenti. In teoria protegge anche il governo dal salvataggio di tali banche. Le crisi finanziarie come il collasso bancario globale del 2008 dimostrano che le salvaguardie necessitano di una revisione costante.
La quantità di informazioni che una banca è tenuta a divulgare dipende dalla legge bancaria nazionale. Le banche sono spesso tenute a divulgare i loro tassi di prestito e attività ipotecari in modo che i consumatori possano decidere se una banca sta servendo i migliori interessi della comunità locale. Gli investimenti comunitari includono tassi di prestito per le piccole imprese; include anche l’importo totale dei prestiti alle piccole imprese concessi da una banca. Le nazioni vogliono che le loro banche supportino le operazioni delle loro piccole imprese indipendenti.
Responsabilità e privacy fanno parte del dovere di una banca nei confronti della protezione dei consumatori. Ciò include anche la tutela dei consumatori che hanno contratto prestiti, mutui e carte di debito. Regola anche il modo in cui una banca può riscuotere debiti come i debiti delle carte di credito e precludere le proprietà quando gli acquirenti non riescono a tenere il passo con i pagamenti dei mutui.
Il diritto bancario protegge anche i potenziali consumatori richiedendo alle banche di non discriminare. Ciò significa che una banca non può rifiutarsi di aprire un conto sulla base dell’età, della razza, del sesso e di altri fattori di qualcuno. L’unico fattore da tenere in considerazione è la posizione finanziaria del potenziale cliente al momento della domanda.
I regolamenti governativi e il diritto bancario impongono alle banche di collaborare alle indagini penali. Anche molti paradisi fiscali hanno aderito ai regolamenti dell’UE per fermare il riciclaggio di denaro sporco e altre attività criminali. Quando le nazioni premiano la privacy dei clienti sopra ogni altra cosa, significa che la regolamentazione delle loro attività è ridotta, ma non significa che supportano attività illegali.