La catena bancaria è una situazione in cui tre o più banche che sono noleggiate in modo indipendente sono controllate da un piccolo gruppo di persone. I meccanismi utilizzati per stabilire questo tipo di accordo normalmente comportano la garanzia di azioni sufficienti tra gli individui per avere un interesse di controllo in ciascuna delle società bancarie coinvolte. L’accordo può essere gestito anche con l’istituzione di direzioni interconnesse o consigli di amministrazione che creano effettivamente una rete tra le banche senza la necessità di alcun tipo di holding centrale.
Il concetto di banca di catena è diverso da quello di banca di gruppo, in quanto le entità coinvolte nell’accordo di banca di catena rimangono autonome e non sono di proprietà di un’unica holding. Al contrario, il modello bancario di gruppo prevede che una holding sia proprietaria di tutte le banche coinvolte, creando di fatto un ombrello sotto il quale operano tutte le banche. La catena bancaria è anche diversa dalle filiali bancarie, una situazione in cui tutte le filiali locali di una banca sono di proprietà di un unico istituto bancario.
Negli anni passati, la catena bancaria offriva numerosi vantaggi agli investitori. La strategia ha permesso di ottenere rendimenti costanti da più banche che operavano nella stessa comunità, senza temere una forte concorrenza da parte di altre banche dell’area. L’approccio di rete ha permesso agli investitori di utilizzare la loro influenza cumulativa per mantenere i servizi bancari e le relative commissioni simili da un’impresa all’altra, garantendo così che i rendimenti rimanessero coerenti. Il processo di chain banking ha inoltre consentito agli investitori di creare una rete in cui ogni banca della catena serviva una parte diversa del mercato all’interno dell’area. Ad esempio, una banca può concentrarsi su conti aziendali mentre un’altra è specializzata in conti personali e la terza banca della catena fornisce servizi relativi all’acquisto e alla vendita di titoli.
Nel corso del tempo, l’approccio bancario a catena è diventato meno popolare in un certo numero di nazioni. Ciò è dovuto ai cambiamenti nelle leggi bancarie in molti luoghi che hanno contribuito a ridefinire il processo di banca interstatale e internazionale. Questa ridefinizione ha consentito ad alcune banche, un tempo un po’ limitate nell’offerta alla clientela, di poter offrire una più ampia gamma di servizi. Con leggi bancarie più liberalizzate in molte giurisdizioni, i vantaggi offerti dal modello bancario a catena possono ora essere realizzati utilizzando altri approcci, a volte con un maggiore grado di efficienza e senza la necessità di stabilire questo tipo di rete di investitori.
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