La concessione del prestito è una situazione in cui un prestatore consente a un debitore di deviare dal piano di pagamento descritto nei termini e condizioni originali del prestito, almeno per un breve periodo di tempo. Durante il periodo di tolleranza, il creditore non fa alcun tentativo di riscuotere l’importo scaduto. Tuttavia, se il debitore non è in grado di portare il conto allo stato attuale entro una data concordata, il creditore è libero di perseguire la riscossione dell’importo totale del prestito.
Quasi ogni tipo di prestito è soggetto a tolleranza. Le banche e altri istituti di credito possono concedere questo accordo finanziario temporaneo su mutui, prestiti auto e persino prestiti studenteschi. Finché vi è una ragionevole aspettativa che il debitore sarà in grado di portare il prestito in corso entro un determinato periodo di tempo, la maggior parte dei finanziatori prenderà in considerazione la possibilità di una concessione.
Ci sono una serie di motivi per cui i finanziatori scelgono di concedere una tolleranza sul prestito. Spesso, la situazione ha a che fare con un cambiamento inaspettato nelle finanze del debitore. Ciò può comportare la perdita del posto di lavoro e il conseguente periodo di disoccupazione. Durante quel periodo, il creditore può scegliere di accettare rate mensili ridotte sul prestito, o anche concedere un breve periodo di dilazione in cui il debitore non deve pagare nulla. In entrambi i casi, l’aspettativa è che il debitore recuperi finanziariamente entro un determinato periodo di tempo e riporti il prestito in corso.
Sia i creditori che i debitori beneficiano dell’utilizzo della tolleranza del prestito. I debitori ricevono un sollievo a breve termine dalla pressione del tentativo di mantenere un pagamento che non può più essere gestito. Durante questo periodo, il creditore non fa alcun tentativo di riscuotere il debito. Molti istituti di credito non segnaleranno il periodo di tolleranza agli uffici di segnalazione del credito e continueranno a classificare il debitore come corrente, il che significa che il rapporto di credito del debitore non riflette una voce negativa.
I finanziatori spesso evitano di dedicare molto tempo e denaro alla riscossione del debito. Poiché la concessione del prestito è un semplice accordo tra le due parti, non è necessario ricorrere a costose azioni legali. La scelta di concedere un periodo di tolleranza a un cliente che è rimasto in vigore fino al momento in cui si è verificato lo storno finanziario può effettivamente far risparmiare denaro al prestatore. Finché il debitore riacquista una solida base finanziaria e recupera i pagamenti secondo i termini della tolleranza, il rapporto d’affari può continuare con reciproco vantaggio di entrambe le parti.
È importante notare che non tutti i debitori hanno automaticamente diritto a una concessione di prestito. I finanziatori in genere considerano le circostanze specifiche che circondano la situazione. Ad esempio, se il debitore è abitualmente in ritardo con i pagamenti prima che avvenga l’attuale storno finanziario, ci sono poche possibilità che il creditore sia aperto all’idea di pagamenti ridotti o ritardati, anche per un breve periodo di tempo. Al contrario, un debitore che ha sempre pagato in tempo e contatta proattivamente il creditore non appena avviene lo storno ha maggiori possibilità di ricevere questo tipo di accordo finanziario temporaneo.
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