La sottoscrizione assicurativa è il processo per determinare se un potenziale cliente è idoneo ad essere assicurato per un motivo particolare e, se lo è, assegnare un valore monetario all’assicurazione. Esiste un ampio spettro di possibilità per ciò che qualcuno può essere assicurato, e spetta al sottoscrittore di assicurazioni utilizzare molti strumenti a sua disposizione per determinare il giusto costo per la propria attività, nonché i termini del contratto di assicurazione. Esempi di rischi che un sottoscrittore può valutare sono auto, proprietà, malattia, sport e vita, ognuno dei quali può variare notevolmente a seconda di molti fattori.
Lo strumento principale utilizzato nella sottoscrizione assicurativa è un computer, che può essere utilizzato in molti modi per tentare di garantire che una polizza non comporti una perdita. Uno dei modi in cui ciò viene fatto è esaminare una grande quantità di dati sulle polizze precedenti e confrontarli con le informazioni sull’attuale richiedente l’assicurazione. Se un rischio per un cliente è particolarmente elevato, ad esempio, un programma per computer determinerà un premio da applicare, o semplicemente negherà al cliente una politica se è troppo rischiosa. I computer sono anche utilizzati per accedere a molti database online che possono contenere informazioni sulla storia di un cliente specifico o su precedenti record di casi simili, nonché i tassi di successo di tali polizze assicurative. La ricerca è una parte vitale della sottoscrizione assicurativa, semplicemente perché ci sono così tanti fattori coinvolti.
Mentre ci sono molte categorie e sottocategorie di assicurazioni, un sottoscrittore assicurativo di solito lavorerà in una di quattro categorie: proprietà / infortunio, vita, salute o mutuo. Diverse varietà di questi tipi di assicurazioni possono anche coprire le polizze di gruppo, il che può rendere difficile la sottoscrizione in quanto devono essere assicurate più persone. Una persona a rischio in un gruppo può aumentare il premio sull’intera politica e spesso spetta al sottoscrittore intervistare tutte le persone coinvolte nella potenziale politica. Un sottoscrittore di assicurazioni sarà spesso responsabile di conoscere tutte le diverse categorie di assicurazioni, soprattutto quando il loro datore di lavoro offre polizze generali che possono assicurare a un cliente un “pacchetto” di rischi piuttosto che uno solo.
La sottoscrizione assicurativa non richiede alcun tipo di formazione formale, sebbene la maggior parte delle compagnie assicurative richieda a un potenziale sottoscrittore di disporre di credenziali quali una laurea o diversi anni di esperienza precedente come sottoscrittore. Il sottoscrittore inesperto richiederà una formazione sotto qualcuno con esperienza. Anche un sottoscrittore assicurativo esperto che sta iniziando in una nuova società richiederà formazione, a causa del software specializzato e delle tecniche che variano tra le società. Dato che ci sono progressi tecnologici costanti, la sottoscrizione assicurativa di solito richiede una formazione continua e una conoscenza aggiornata del settore. Un sottoscrittore può anche ottenere una licenza statale e utilizzare le proprie conoscenze per lavorare come agente o broker che vende polizze assicurative.