Un anticipo in contanti al commerciante è un’alternativa a un prestito aziendale tradizionale stipulato presso una banca o un altro istituto finanziario. Questo tipo di prestito si basa sul factoring della carta di credito. Il prestatore si impegna a fornire al commerciante una somma forfettaria di denaro in cambio di una percentuale delle vendite giornaliere di carte di credito e di debito. Le detrazioni automatiche vengono quindi prelevate dal conto del commerciante fino al raggiungimento dell’importo del rimborso. Queste percentuali sono predeterminate al momento dell’approvazione e spesso includono alti tassi di interesse e commissioni.
Molte istituzioni finanziarie impongono requisiti rigorosi ai prestiti alle imprese. Le piccole o nuove imprese possono avere difficoltà a ottenere un prestito aziendale presso una banca e optare invece per richiedere un anticipo in contanti al commerciante. I prestatori finanziari che forniscono anticipi in contanti al commerciante non richiedono che l’azienda abbia una cronologia della carta di credito e non controlli i punteggi di credito. Molti nuovi imprenditori che non hanno avuto il tempo di accumulare una storia creditizia o stabilire un punteggio di credito potrebbero richiedere un anticipo in contanti al commerciante per i costi di avvio. Le piccole imprese potrebbero anche scegliere questo tipo di anticipo in contanti per promuovere la crescita o anche per aiutare a sostenere un’azienda se le vendite sono diminuite.
Il tasso di approvazione di questo tipo di anticipo in contanti è elevato poiché alle aziende non è richiesto di avere una storia creditizia consolidata o un buon punteggio di credito. I titolari di attività che richiedono un prestito con anticipo in contanti del commerciante sono tenuti a fornire la prova che l’azienda accetta le vendite con carte di credito e di debito, nonché un rapporto di tali vendite. È generalmente molto più facile qualificarsi per un anticipo in contanti del commerciante rispetto a un prestito aziendale standard. Anche i tempi di consegna tendono ad essere molto più rapidi poiché sono coinvolti pochissimi documenti. A differenza dei prestiti aziendali, che generalmente impongono rigide restrizioni su ciò per cui l’importo del prestito può essere utilizzato, gli imprenditori sono liberi di utilizzare un anticipo in contanti del commerciante come ritengono opportuno.
Le commissioni e i tassi di anticipo in contanti del commerciante sono generalmente molto più alti rispetto alla maggior parte dei prestiti standard poiché questi anticipi sono considerati ad alto rischio. Non è necessaria alcuna garanzia poiché il rimborso si basa sulle vendite future. La transazione è registrata come una vendita piuttosto che come un prestito, quindi il rating di credito dell’azienda non ne risente in alcun modo. I titolari di aziende che richiedono un anticipo in contanti del commerciante devono leggere attentamente i termini e le condizioni del contratto prima di finalizzare la transazione.
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