Una clausola rescissoria è un tipo di disposizione che è inclusa in molti tipi di contratti e accordi e consente a una parte di rinunciare a qualsiasi pretesa nei confronti dei beni dati in garanzia. L’uso di questo tipo di clausola è più comune nei contratti di mutuo e consente al creditore di rinunciare parzialmente a un credito sull’immobile tenuto a garanzia, quando il saldo residuo del mutuo è sceso sotto un certo importo. Questo approccio può essere utile per il mutuatario, in quanto una volta che quella porzione di proprietà non è più costituita in garanzia, è libero di vendere quella porzione senza la necessità di ottenere il permesso dal creditore.
Uno dei modi più semplici per capire come funziona una clausola rescissoria all’interno di un contratto di mutuo è considerare uno sviluppatore che utilizza un mutuo per acquistare una grande quantità di superficie per lo sviluppo. Nel corso del mutuo, lo sviluppatore decide che vendere alcuni appezzamenti di quella superficie sarebbe una buona idea. Rivolgendosi al creditore, è possibile determinare quanto dell’obbligazione ipotecaria attualmente in essere deve essere saldata affinché il creditore possa liberare eventuali crediti su tali appezzamenti di terreno. Una volta che il mutuatario ha inoltrato il pagamento necessario al creditore e questo è stato applicato al saldo del mutuo, il creditore rilascia eventuali pretese su quei lotti specifici e il promotore può procedere con la vendita.
Uno dei vantaggi dell’inclusione di una clausola rescissoria in un mutuo o in un altro tipo di prestito garantito è che il mutuatario può recuperare il pieno controllo su una parte del bene impegnato ed essere in grado di utilizzare tale parte per qualche altro tipo di attività finanziaria. Ciò significa che se la superficie acquistata dal promotore si è apprezzata in modo significativo dal momento in cui è stata costituita l’ipoteca, lui o lei può essere in grado di vendere i lotti di terreno che non vengono più utilizzati come garanzia e regolare tutti o la maggior parte dei debito ipotecario residuo con tali proventi. Farlo significherebbe risparmiare una grande quantità di interessi e allo stesso tempo posizionare lo sviluppatore per impegnarsi in un altro prestito per sviluppare un altro pezzo di proprietà.
I termini indicati nella clausola rescissoria possono riferirsi ad una determinata percentuale del debito che deve essere estinta prima che il prestatore possa concedere l’estinzione anticipata di una parte della garanzia. Altre volte, la clausola può fornire i motivi per negoziare tale liberazione parziale. In genere, i regolamenti governativi relativi all’acquisto e alla vendita di beni, nonché le politiche e le procedure del prestatore, determineranno l’esatta struttura della clausola di rescissione e quali condizioni devono essere soddisfatte affinché tale rilascio si verifichi.
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