Di proprietà e gestite dai loro membri, le cooperative di credito sono istituzioni cooperative senza scopo di lucro che promuovono la parsimonia e forniscono accesso al credito a tariffe ragionevoli. Poiché non hanno una fonte di capitale di investimento secondario, queste istituzioni negli Stati Uniti sono esenti anche dalle imposte sul reddito federali e statali. Questo rende una cooperativa di credito sostanzialmente diversa da una banca tradizionale.
Il Federal Credit Union Act, firmato in legge dal presidente Franklin D. Roosevelt nel 1934, ha contribuito a stabilire un sistema federale di cooperative di credito negli Stati Uniti fornendo al contempo un mezzo per costituire e supervisionare le organizzazioni. Oggi, circa 86 milioni di persone appartengono a una cooperativa di credito. Questo rappresenta oltre il 40% degli adulti economicamente attivi.
Per aderire all’istituto, devi essere un membro di un segmento approvato della popolazione. Le normative degli Stati Uniti richiedono a tutte le cooperative di credito di limitare la propria appartenenza a una parte specifica della comunità, come i dipendenti di una società specifica; membri di una chiesa, associazione di ex studenti o altro gruppo senza scopo di lucro approvato; o persone che lavorano in una specifica occupazione. Questo è noto come il “campo di appartenenza” dell’istituto o il suo “vincolo associativo” e si applica al richiedente principale nonché a tutti i membri della sua famiglia più stretta. Tuttavia, la maggior parte delle cooperative di credito consente ai membri di mantenere la propria iscrizione anche se le circostanze cambiano e non soddisfano più i criteri di qualificazione iniziali per l’appartenenza all’organizzazione.
I membri interessati devono compilare una breve domanda e depositare una piccola somma su un conto corrente o di risparmio. Ciò consente loro di possedere una quota nel sindacato e votare alle elezioni degli ufficiali.
Sebbene le cooperative di credito non siano banche, i depositi dei membri sono assicurati fino a $ 100,000 dollari USA (USD) per conto dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) e sostenuti dal governo degli Stati Uniti. Ciò garantisce che le istituzioni siano una fonte sicura per la gestione di tutte le transazioni finanziarie.
Il vantaggio principale dell’adesione è che queste istituzioni generalmente pagano tassi di interesse più elevati sui depositi e applicano un tasso di interesse inferiore sui prestiti rispetto a quello che potresti trovare in una banca tradizionale. Inoltre, un recente sondaggio ha rilevato che le cooperative di credito negli Stati Uniti hanno approvato il 69 percento delle richieste di mutuo da parte di mutuatari a reddito basso o moderato, rispetto a un tasso di approvazione del 47 percento per lo stesso gruppo presso altri istituti di credito ipotecario statunitensi.
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