Una linea di credito è un accordo di prestito finanziario tra un’azienda e un istituto finanziario come una banca. Molte aziende utilizzano una linea di credito per espandersi, fornire fondi stop-gap o acquistare inventario stagionale. A seconda dell’attuale mercato finanziario, delle dimensioni e del successo dell’azienda e dei regolamenti bancari, le dimensioni e i termini della linea di credito possono variare.
Ci sono molte ragioni per cui una linea di credito può essere una risorsa per un’azienda. Per le imprese stagionali, come negozi di sci o boutique di costumi da bagno, una linea di credito può fornire spese operative durante la bassa stagione e creare capitale per acquistare merce stagionale. Per le operazioni in espansione, una linea di credito può consentire al proprietario di pagare per la costruzione, aumentare l’inventario e coprire le spese prima che l’espansione sia completata.
Molte linee di credito non sono garantite, il che significa che per ottenere l’affare non è necessaria una garanzia. Questo può essere un sollievo per molti imprenditori che hanno paura di mettere la propria attività o proprietà personale come garanzia, poiché potrebbero perdere la proprietà se il credito non viene rimborsato. La maggior parte degli istituti finanziari richiederà la prova della proprietà e una cronologia dettagliata delle entrate per garantire che l’attività non sia già in gravi difficoltà finanziarie. Il successo delle entrate può determinare alcuni dei termini della linea di credito e può aumentare o diminuire l’importo massimo che può essere preso in prestito.
Una linea di credito si differenzia da un prestito nelle opzioni di distribuzione e rimborso. In un prestito, il denaro viene dato come somma forfettaria e il mutuatario è responsabile di effettuare pagamenti sull’intera somma entro un determinato periodo di tempo. La maggior parte delle linee di credito sono in rotazione; il mutuatario può prelevare quanto basta fino al massimo consentito ed è responsabile solo dei pagamenti sull’importo preso in prestito. I tassi di interesse su una linea di credito sono generalmente variabili a seconda del mercato, mentre i tassi di prestito possono essere fissi.
Gli svantaggi di una linea di credito sono simili a quelli riscontrati con altri contratti di credito. Alcune commissioni, come le spese di prelievo o di transazione, le penali di rimborso anticipato o le enormi spese di ritardo, possono aumentare considerevolmente il costo totale di una linea di credito. Un grande cambiamento nell’economia può far salire i tassi di interesse alle stelle, portando a pagamenti molto più elevati. Se un’azienda non si comporta come previsto, il rimborso può diventare impossibile, portando a un debito totale più elevato e a un possibile fallimento.