Una pre-qualifica è un metodo utilizzato dai funzionari finanziari o dai funzionari di prestito per determinare se un consumatore è meritevole di credito in base a determinate caratteristiche di qualificazione finanziaria personale. Ciò può includere la prequalificazione per prestiti per effettuare acquisti piccoli o grandi, prestiti per migliorare la casa, prestiti per avviare un’impresa o prestiti per consolidare i debiti. Un processo di prequalificazione inizia generalmente con un consumatore che avvia una domanda di credito e fornisce informazioni dettagliate su beni tangibili, credito e storia finanziaria.
La preselezione non deve essere confusa con il termine pre-approvazione, che si basa su determinati beni materiali come proprietà di proprietà o contanti, oltre a fattori di basso rischio associati al debito e alla storia creditizia. Una pre-approvazione significa semplicemente che qualcuno è automaticamente idoneo per un credito di qualche forma in base allo stato, ad esempio essere proprietario di una casa o soddisfare altri criteri idonei. Le prequalifiche consistono nel dover soddisfare determinati criteri per essere ammissibili, quindi il credito non è automaticamente garantito o implicito.
Per essere prequalificato, il consumatore generalmente inizia il processo contattando una banca o un istituto finanziario per avviare la richiesta di credito. Questo può avvenire di persona, per telefono o tramite Internet. Il consumatore fornisce informazioni sulla sua storia finanziaria personale, storia lavorativa, storia creditizia, beni personali e intenzione per l’importo del prestito. Queste informazioni vengono quindi valutate dal gestore del credito per determinare se il consumatore soddisfa le linee guida iniziali per l’affidabilità creditizia, in base all’ammontare del rischio associato alla fornitura di denaro al consumatore.
È importante notare che un processo di prequalifica non vincola né obbliga l’istituto finanziario a prestare fondi al consumatore. Piuttosto, offre al consumatore l’opportunità di avviare ulteriormente la domanda di credito, concedendo all’istituto finanziario il permesso legale di indagare ulteriormente sul background lavorativo, sul reddito, sui documenti bancari, sul rating creditizio e su altri precedenti finanziari del consumatore. Una volta che il consumatore ha firmato i moduli di prequalifica, la banca, l’istituto di credito o l’istituto di credito ipotecario ha il diritto di effettuare una ricerca completa per determinare l’effettivo rischio di credito che il consumatore può imporre.
In qualsiasi momento durante il processo di prequalifica, il consumatore ha il diritto di cambiare idea sull’accettazione del credito dal prestatore. Accade spesso che i consumatori si guardino intorno con le banche locali e le società di credito per trovare i tassi di interesse di rimborso più bassi e il percorso più veloce per i fondi necessari. Con questo in mente, molte istituzioni finanziarie utilizzano il processo di prequalificazione per cercare di convincere il consumatore a impegnarsi a utilizzare i servizi forniti elaborando rapidamente la richiesta di credito e offrendo le migliori tariffe. Il consumatore ottiene una stima di quanto credito può essere esteso, per quanto tempo e quali saranno i pagamenti mensili medi durante questo periodo, che può essere il fattore decisivo.
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