Per effettuare un prelievo di rendita, è necessario richiederlo alla compagnia assicurativa che ha ceduto la rendita. Il modo più semplice nella maggior parte dei casi è contattare l’agente che ti ha venduto la rendita; in caso contrario, è possibile contattare la filiale più vicina della compagnia assicurativa, o la sua sede. La maggior parte delle compagnie assicurative fornisce moduli speciali per i prelievi, ma di solito è possibile richiedere un ritiro per iscritto senza utilizzare il loro modulo.
Quando si effettua un prelievo di rendita, è importante essere a conoscenza delle regole di prelievo, che possono essere trovate sia nel contratto di rendita che nei documenti di accompagnamento. La maggior parte delle rendite impone una sanzione, chiamata anche addebito di resa. Tale penale è solitamente una percentuale dell’importo prelevato, per eventuali prelievi effettuati prima della data di scadenza. Tali sanzioni sono più elevate al momento della prima costituzione della rendita, per poi diminuire, di norma annualmente, fino alla data di scadenza. Se la compagnia di assicurazione permette che la rendita resti in vigore dopo la data di scadenza, come fanno alcuni, non c’è penale sui ritiri dopo tale data.
Alcune rendite consentono prelievi senza penali, generalmente dopo che la rendita è in vigore da un anno intero, e quasi sempre limitatamente al 10% del capitale originario della rendita. Pertanto, una rendita acquistata per $ 100,000 che è cresciuta fino a $ 125,000 attraverso l’interesse composto consentirà prelievi senza penali di $ 10,000 all’anno. Alcune rendite calcolano il prelievo senza penalità in modi diversi, tuttavia, rendendo importante sapere quale tipo di rendita hai.
Il motivo del ritiro può essere una questione importante. Alcune rendite consentono un prelievo senza penalità per particolari motivi oltre al 10% di prelievo annuo senza penale. Anche questo secondo prelievo è solitamente limitato al 10%. Questi secondi prelievi annuali sono generalmente consentiti solo per motivi specifici, più comunemente per far fronte ai costi dell’assistenza di convalescenza oa lungo termine. La maggior parte delle rendite limita i proprietari a un singolo prelievo annuo senza penale, indipendentemente dall’importo, quindi se si effettua un prelievo del 5%, senza penali, eventuali ulteriori prelievi durante l’anno saranno soggetti alla penale di prelievo nella loro interezza.
Quando effettui un prelievo di rendita, quindi, calcola l’importo totale di cui avrai bisogno e calcola quanto di questo sarà esente da penali. L’importo residuo sarà soggetto a penale; cioè, la compagnia assicurativa detrarrà la penale da tale importo e poi ti invierà il saldo. Se vuoi che il tuo pagamento sia esattamente l’importo di cui hai bisogno, dovrai richiedere un importo di prelievo, determinato da un calcolo noto come “incasso”, che ti paga l’importo di cui hai bisogno dopo che la penale è stata detratta. Prima di finalizzare la richiesta di prelievo, è una buona idea rivedere le cifre con la compagnia di assicurazione per essere certi dei tuoi calcoli e assicurarti che l’importo che ti verrà pagato sia quello che ti aspetti.
In genere, puoi richiedere che i fondi ti vengano emessi sotto forma di assegno cartaceo o trasferimento elettronico di fondi (EFT) sul tuo conto bancario. Prima di selezionare una delle due opzioni, essere consapevoli di eventuali addebiti ad esse associati; se la compagnia assicurativa addebita una commissione elevata per un EFT, potresti essere più a tuo agio aspettando qualche giorno in più per un assegno cartaceo e risparmiando. In entrambi i casi, aspettati di attendere almeno alcuni giorni lavorativi affinché il prelievo della tua rendita venga accreditato sul tuo conto bancario.
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