In finanza, i fondi in giornata si riferiscono al denaro disponibile per l’uso lo stesso giorno in cui viene depositato, di solito in tempo reale. Questi fondi possono essere prelevati in contanti o trasferiti ad altri istituti finanziari o individui quasi immediatamente al ricevimento. La maggior parte delle transazioni in giornata viene effettuata tramite bonifici elettronici. I tipi di fondi in giornata includono i fondi federali, i fondi Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) e i trasferimenti all’interno delle singole banche.
In una transazione di fondi federali, o fedwire, l’importo netto del pagamento viene addebitato sul conto di riserva federale della banca mittente e sul conto della banca ricevente viene accreditato lo stesso importo. Questo processo avviene elettronicamente. Consente di inviare quasi istantaneamente grandi quantità di denaro alle istituzioni all’interno del paese.
Un altro modo per le banche di inviare fondi in giornata è tramite CHIPS. A differenza del fedwire di proprietà del governo, CHIPS è di proprietà degli istituti finanziari membri, che sono principalmente grandi banche. Le banche che non sono membri di CHIPS hanno spesso conti con banche che sono membri. Ciò consente alle banche più piccole di fare affari tramite CHIPS.
Quando le transazioni CHIPS vengono elaborate, i fondi vengono ricevuti lo stesso giorno, ma i pagamenti vengono effettuati sulla base del netting giornaliero piuttosto che in tempo reale. Ad esempio, la banca A potrebbe inviare $ 150,000 alla banca B tramite CHIPS al mattino. La banca B invia quindi $ 100,000 alla banca A nel pomeriggio. Invece di elaborare le transazioni separatamente, quando si verificano, CHIPS effettuerebbe un pagamento netto di $ 50,000 alla Banca B.
La maggior parte delle banche offre anche bonifici bancari in tempo reale gratuiti tra i titolari del conto. Questi possono essere spesso effettuati tramite l’online banking. I trasferimenti possono essere una tantum o possono essere impostati per ripetersi periodicamente. Il mittente di solito deve conoscere il numero di conto della persona che riceve i fondi. I fondi nello stesso giorno inviati tra individui di diverse banche possono essere soggetti a commissioni.
I fondi del giorno successivo non sono disponibili per l’uso fino al giorno lavorativo successivo alla transazione. Questi includono la maggior parte dei depositi dei consumatori, come gli stipendi. I depositi in contanti, tuttavia, a volte sono disponibili lo stesso giorno.
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