I rapporti di credito contengono informazioni sul background e sulla storia creditizia di un individuo e questi rapporti vengono utilizzati per determinare se qualcuno è meritevole di credito. In breve, se paghi il mutuo in ritardo, chiami bancarotta o ti viene negata una carta di credito, tutti questi elementi verranno registrati nel tuo rapporto di credito.
Equifax, Trans Union ed Experian sono le tre principali società che compilano informazioni sul credito. Queste aziende tengono traccia dei tuoi indirizzi, cronologia dei pagamenti ipotecari, conti correnti, cronologia dei pagamenti con carta di credito e altre informazioni simili. Elencano anche i saldi che devi sul tuo mutuo e le carte di credito. Se sei un pagatore tempestivo di fatture, ciò si rifletterà nei rapporti di credito. Tuttavia, se sei abitualmente in ritardo con il pagamento mensile del mutuo, con le carte di credito del negozio e della banca e hai una sentenza contro di te da una causa, questo apparirà anche sul tuo rapporto di credito.
In base alla tua storia creditizia, ti viene assegnato un punteggio. Questo punteggio, in effetti, determina il grado della tua solvibilità. Indica a una banca oa un prestatore quali sono i rischi se offrono credito a un consumatore. Ad esempio, se la tua storia creditizia dimostra una lunga cronologia di pagamento delle bollette puntuale e un basso debito non ipotecario in essere, il tuo punteggio elevato ti consentirà di ottenere un prestito con un ottimo tasso di interesse per acquistare quella nuova auto che hai avuto il tuo occhio sopra. Un punteggio basso può comportare una negazione del credito a titolo definitivo, oppure il prestito per quella stessa auto può avere un tasso di interesse estremamente elevato.
Affinché un creditore o un altro creditore ottenga un rapporto di credito, il consumatore deve dare loro l’autorizzazione. Se ti è stato negato un prestito o una carta di credito e ti stai chiedendo perché, sarebbe saggio ordinare il tuo rapporto di credito. Sebbene Equifax, Trans Union ed Experian siano nel settore delle segnalazioni di credito da un po’ di tempo, non sono affatto infallibili. Molti trovano errori e imprecisioni sulla tua relazione e tali elementi possono sicuramente indebolire il tuo punteggio di credito.
Se scopri inesattezze nel tuo rapporto di credito, dovresti informare le tre principali società e fornire loro le informazioni corrette. Se tu, ad esempio, hai avuto una sentenza contro di te per un incidente stradale, ma hai pagato la sentenza, dovresti fornire alle società un “Rilascio e soddisfazione del giudizio” in modo che possano rimuovere la sentenza dalla tua pratica di credito.
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