Il consolidamento del debito è un sistema di riduzione del debito che consente ai consumatori di combinare i propri debiti non garantiti assortiti in un unico pagamento. Invece di inviare pagamenti su sei o sette carte di credito bancarie e negozi, ad esempio, effettueresti un pagamento alla società di consolidamento del debito e quella società disperderebbe i fondi per te.
Questo sistema di gestione del denaro può essere estremamente vantaggioso per il consumatore in quanto la società di consolidamento del debito negozierà generalmente un tasso di interesse ridotto, un saldo ridotto, un pagamento mensile inferiore, eliminerà le commissioni in ritardo e fisserà un termine in cui il debito sarà completamente estinto . Ciò può far risparmiare al consumatore grandi somme di denaro nel lungo periodo. Un sistema di gestione finanziaria come questo è di gran lunga superiore al pagamento dei minimi su una carta di credito ogni mese e guardare come il saldo continua a crescere nel corso degli anni. I prestiti ipotecari e i prestiti auto non sono soggetti a consolidamento in quanto tali prestiti sono garantiti. I prestiti non garantiti come le carte di credito bancarie affiliate a Visa e MasterCard e le carte di credito dei grandi magazzini assortite (Marshall Field, Dayton’s, Lord & Taylor, ecc.) Sono in genere gli elementi inseriti in un programma di consolidamento del debito.
I creditori considerano positivamente il consolidamento del debito poiché il consumatore sta mostrando uno sforzo forte e in buona fede per assumersi la responsabilità e pagare il proprio debito. I creditori preferiscono di gran lunga il consolidamento del debito rispetto a un fallimento poiché i debitori possono cancellare completamente il loro debito in un fallimento del capitolo 7 o pagare, ad esempio, 10 centesimi di dollaro in un fallimento del capitolo 13. In entrambi i casi, ai creditori del fallimento resta poco o nulla del debitore. Mentre un fallimento consente ai consumatori di cancellare il loro debito e ricominciare da capo, tende anche a distruggere un background di credito dei consumatori. Dopo un fallimento, un creditore avrà difficoltà a stabilire un credito per quasi sette anni.
Con un consolidamento del debito, d’altra parte, un consumatore può ridurre notevolmente il proprio debito, combinare più pagamenti in un unico pagamento e preservare il proprio background creditizio evitando il fallimento. Ci sono società di consolidamento del debito in quasi tutte le città e paesi degli Stati Uniti. Internet elenca anche tali aziende che sono disposte ad aiutare i consumatori a iniziare a eliminare il loro debito.
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