Un money mule è una persona che accetta di ricevere denaro sul suo conto in banca e poi trasferirlo su un altro conto per una percentuale. I truffatori e i riciclatori di denaro utilizzano i money mule per completare i trasferimenti di denaro rubato. Di solito vengono reclutati online o tramite annunci per lavori da casa. Il termine “mulo” deriva dal traffico di droga e si riferisce ai corrieri che trasportano merci tra spacciatori.
Predando disperati in cerca di lavoro, i truffatori offrono un lavoro come elaboratore di pagamenti o commerciante di valuta. Spesso affermano che le transazioni sono necessarie per prevenire oneri fiscali eccessivi o altri intoppi finanziari. Il money mule accetta di ricevere denaro sul proprio conto o di aprirne uno nuovo a tale scopo presso una banca indicata dal truffatore. Quindi lo trasferisce su un conto estero o aziendale tramite un bonifico non rintracciabile e gli viene detto di conservare una percentuale dei fondi come compenso. Il criminale svanisce con il denaro rubato e il mulo viene lasciato in balia delle forze dell’ordine.
Siti di social network, e-mail, annunci sui giornali e bacheche di lavoro online sono obiettivi frequenti di truffatori che cercano qualcuno che funga da mulo. I truffatori trollano questi siti, pubblicando annunci di lavoro che promettono buoni soldi per posizioni finanziarie con poca o nessuna esperienza richiesta. Coloro che rispondono agli annunci vengono quindi impostati come dipendenti di una società le cui informazioni sono state rubate o di una società fabbricata e vengono istruiti a trasferire i fondi.
Negli schemi di phishing, i criminali possono falsificare le attività legittime per invogliare il destinatario ad aprire un’e-mail e includere un avviso per scaricare una correzione in modo che un account non venga interrotto. In caso di successo, il malware si installa sul computer e ruba password e informazioni di accesso. Le informazioni sulla password possono essere richieste direttamente per verificare l’account. Se il destinatario è conforme, i fondi rubati dai conti possono quindi passare attraverso trasferimenti di denaro, rendendoli molto difficili da rintracciare.
Un mulo del denaro potrebbe non rendersi conto di essere coinvolto in un’impresa criminale, oppure potrebbe saperlo e non interessarsene. Le persone che partecipano a questo schema si assumono grandi rischi. I rischi includono la perdita delle provvigioni, il risarcimento a coloro i cui soldi sono stati rubati, la fedina penale e persino il carcere. Inoltre, l’apertura della propria identità finanziaria ai truffatori aumenta la vulnerabilità al furto di identità.
Le persone possono proteggersi dalle truffe dei money mule avendo cura di controllare accuratamente tutte le offerte di lavoro ricevute prima di rispondere in qualsiasi modo. Le aziende legittime dovrebbero avere una storia tracciabile diversa da un semplice sito web. Le offerte dall’estero possono essere sospette, poiché i riciclatori di denaro spesso aprono conti offshore e sono più difficili da verificare. E-mail scritte male, piene di errori grammaticali e di ortografia, indicano imprese non professionali e forse criminali. Se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, è probabile che lo sia.