Es gibt eine Reihe von Missverständnissen darüber, wie eine Kreditwürdigkeit bestimmt wird, einschließlich der Vorstellung, dass die Kreditwürdigkeit einer Person automatisch sinkt, wenn eine Kreditauskunft angefordert wird. Die Wahrheit ist, dass eine Kreditwürdigkeit von einzelnen Kreditauskunfteien nur nach Berücksichtigung einer Liste von Faktoren wie Zahlungsverhalten und Anzahl der offenen Konten ermittelt wird. Die Anzahl der Kreditanfragen, auch „Anfragen“ genannt, macht nur 10 % der Kriterien für eine Bonitätskorrektur aus. Einige Kreditexperten sagen, dass die Kreditwürdigkeit bei der Bestellung eines Berichts um bis zu fünf Punkte sinken kann, aber andere sagen, dies sei mehr Mythos als Realität.
Es gibt zwei verschiedene Arten von Bonitätsauskünften, die in der Kreditwelt als „weich“ oder „hart“ bezeichnet werden. Eine sanfte Kreditanfrage tritt immer dann auf, wenn ein Verbraucher seinen eigenen Kreditkartenbericht von einem Büro anfordert oder wenn dies von einem aktuellen Gläubiger angefordert wird, der eine Streitigkeit untersucht. Diese Art der Kreditanfrage soll keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers haben, da sie auf Antrag des Verbrauchers selbst oder eines etablierten Kreditgebers erfolgt.
Eine harte Anfrage kann jedoch unter bestimmten Bedingungen die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers senken. Eine harte Anfrage tritt auf, wenn eine Kreditauskunft von einem Kreditgeber angefordert wird, der ein neues Darlehen in Betracht zieht, oder von anderen Parteien, die möglicherweise Urteile oder Pfandrechte gegen den Verbraucher haben. Wenn es beispielsweise von einem Gericht oder dem IRS verlangt wird, kann ein potenzieller Kreditgeber eher zurückhaltend sein, den besten Zinssatz oder die maximale Kreditsumme anzubieten. Kreditauskunfteien sind sich bewusst, dass eine Reihe von harten Anfragen im Zusammenhang mit Anträgen auf Wohnungs- oder Autokredite nicht ungewöhnlich sind. Wenn daher innerhalb von Tagen eine Kreditauskunft von mehr als einem Kreditunternehmen für denselben Zweck angefordert wird, wird dies oft als nur gezählt eine harte Anfrage zur Kreditauskunft.
Wenn eine Einladung für eine unverlangte Kreditkarte per Post eingeht, besteht immer die Möglichkeit, dass der Absender eine Anfrage zur Kreditwürdigkeit des Verbrauchers gestellt hat. Wenn eine Kreditauskunft von einem externen Interesse ohne Zustimmung des Verbrauchers angefordert wird, wird die Anfrage glücklicherweise normalerweise nicht auf die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers angerechnet. Anfragen sollen bis zu zwei Jahre auf der Kreditauskunft eines Verbrauchers verbleiben, wobei viele Kreditgeber vor allem an der Anzahl der Anfragen der letzten sechs Monate interessiert sind. Die Beantragung von zu vielen Kreditkarten oder Geschäftskonten in kurzer Zeit kann einen Verbraucher in den Augen der Kreditgeber verzweifelt erscheinen lassen, insbesondere wenn viele dieser Anträge abgelehnt wurden.
Kurz gesagt sollte eine angeforderte Kreditauskunft, wenn sie vom Verbraucher selbst oder als Reaktion auf eine bestehende Situation mit einem Kreditgeber erstellt wird, wenig bis gar keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit haben. Kommen zu viele Anfragen in kurzer Zeit, kann dies von der Schufa als negativ empfunden und die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers um mehrere Punkte gesenkt werden. Diese Anpassung hat möglicherweise nur geringe Auswirkungen auf die Fähigkeit eines Verbrauchers, sich einen Kredit zu sichern oder ein neues Konto zu eröffnen, aber wenn der angepasste Score unter 600 fällt, könnte dies zu höheren Zinssätzen oder einer niedrigeren Kreditlinie führen.
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